一、个人消费贷款风险防范探究（论文文献综述）
谭惠文[1]（2021）在《互联网消费信贷对居民消费倾向的影响 ——基于H场景贷产品的案例研究》文中进行了进一步梳理消费是我国需求侧管理的重要内容,合理引导消费不仅能拉动内需持续增长,也能改善人民的生活品质。然而我国居民消费存在长期不足的问题,居民消费率指标明显低于西方发达国家和一些新兴经济体。同时,以京东、蚂蚁集团为首的大科技企业争先进入消费金融市场,通过支付、社交、电商等服务沉淀的数据,基于新型数字化风控模型推出了小额互联网消费贷款和信用分期服务。互联网消费信贷能否释放居民消费潜力,拉动我国经济增长是学界和业界共同关心的重要议题。本文综合使用案例研究和实证分析的方法,研究了互联网消费信贷的发展现状以及对居民消费倾向的影响。本文以我国具有代表性的M互联网金融平台及其推出的典型互联网消费信贷产品H作为样本进行案例研究,在定性研究部分分析了该产品的运作模式和产品特点,总结了以H产品为代表的互联网消费信贷在营销获客、简化流程等方面的优势,以及因授信过高、审核较宽松、征信信息未共享等问题而可能出现的信用风险隐患;在定量研究部分,本文运用38191份居民样本数据进行回归分析,并采用倾向得分匹配（PSM）方法抑制消费与消费信贷间的因果内生性问题,估算出居民在使用H产品后平均消费倾向的增加值,并依据居民年龄将样本分为高年龄段与低年龄段两组进行异质性分析,进一步探究H产品对居民消费的影响及其影响机制。基于案例研究与实证研究,本文发现以H产品为代表的互联网消费信贷对于居民的平均消费倾向有显着的促进作用,且这一促进作用对流动性约束较强的年轻群体更为显着。基于研究结论,本文从政府、企业、个人的角度提出了相应的建议。监管方面,需发挥互联网消费贷款对居民消费的拉动作用,但需将互联网消费信贷纳入征信体系统一监管以把控信用风险;互联网消费信贷平台方面,应严格控制信用评分体系,避免向年轻群体过度授信;消费者方面,应加强对互联网消费信贷产品的认识,树立正确的消费观,避免过度消费与过度借贷。
李鲜[2]（2021）在《S商业银行消费贷款的风险管理研究》文中研究表明消费信贷虽然包括房贷,然而传统意义上人们更愿意把较小金额的分期付款视为消费贷款。由于其贷款金额小,贷款人员多且资质参差不齐,贷后管理繁琐,不良率较其他贷款又高,在国内一直不为主流商业银行“待见”。甚至国内的很多年轻人是通过京东的白条、淘宝的花呗、美团的月付等金融产品开始接触消费贷款,这和消费贷款在国外的发展历程惊人的相似。1878年,美国人弗兰克·麦基成立了世界范围内第一家家庭金融公司（该公司于2003年被汇丰银行收购）,作为商业银行与个人借款之间的中介,是美国消费信贷的鼻祖。而我国在商业银行和个人中间,也活跃着很多小额贷款公司、互联网金融公司,充当介于银行与个人的中间业务者。通过各类营销文案,宣传提前消费的理念,分期付款的实惠,让消费信贷成为很多年轻人日常生活的一部分。近年来,随着扩大内需、刺激内需的政策鼓励,越来越多的商业银行投入到消费贷款业务中,并将消费信贷业务作为支撑点,将传统的信贷业务向新型的零售贷款业务转型。2020年,由于受疫情影响,很多地方政府甚至直接发出了各类现金代用券,其目的就是刺激消费,扩大内需。而装修、购车等较大金额的消费则需要依托银行或各类财务公司、小贷公司。良性有序的消费信贷市场,不仅需要消费者培养理性消费、适度借贷的理念消费,更需要贷款机构从源头对风险进行把控,避免部分消费者超出能力的提前消费,甚至以贷养贷、多头借贷,最终因财务不支使自己在金融机构的贷款产生不良,自己的征信也产生逾期记录。本文从消费贷款风险管理的角度出发,以S商业银行作为研究对象。首先通过对国内外消费信贷的相关概念及重要理论进行阐述及梳理,再介绍S商业银行的具体情况,包括其发展历史、信贷基本情况及消费贷款的发展情况。通过风险识别、风险评估及内外部风险因素的分析,详细分析消费信贷风险产生的原因及存在的问题,再借鉴国内外银行的先进经验,结合S商业银行的实际情况,从内部风险管理和外部风险管理两个方面详细叙述风险管理对策,主要包括完善并细化相关的法律法规、健全风险预警机制、完善数据库及参考信息、提高员工风险意识与专业技能、落实贷前贷后的实地调查以及确保对策得以执行的保障措施,希望能对S商业银行消费信贷业务风险管理工作做出一定参考。
刘彦彤[3]（2021）在《W消费金融公司消费贷款风险管理流程优化研究》文中研究表明自2008年国际金融危机以来,在全球经济增速放缓和中国经济进入新常态的背景下,以及世界新一代信息技术革命和中国年轻一代消费观念转变升级的趋势下,消费金融公司以服务实体经济、防范金融风险为发展要求,以小额、分散的发展原则逐步探索发展起来。面对国内外风险挑战明显增多的复杂局面,我国消费结构转型升级,消费对经济增长的重要性还将继续提升。消费金融公司作为服务于消费而生的专属金融机构,对于提振消费、助力转型升级、提升金融服务覆盖范围做出了较大贡献。但消费金融公司发展迅速的同时也面临巨大金融风险挑战,建立有效的风险防控体系是增强行业竞争力的重要手段,同时也是保证消费金融行业促进经济发展的重要工作。本文通过对国内外消费金融发展情况进行梳理,在理论分析与案例分析的基础上,结合自身的工作通过实地调研W消费金融公司消费贷款业务发展现状,得知W消费金融公司发展特色实行客户经经理上门收件、亲核亲访的线下作业模式;营销人员实行五人团队管理结构、员工实行风险金考核机制;贷中审查依托传统人工审核风险防控机制。通过调研W消费金融公司贷款客户违约情况,分析违约客户群体特征及面临的风险类型,发现W消费金融公司贷前调查流于形式、贷中审查缺乏科学的风险评估标准、贷后管理手段单一落后等问题。基于此,本文分别从健全风险管理流程体系、加强人才队伍建设、深化金融科技发展与应用三个方面为W消费金融公司消费贷款风险管理流程优化提出合理化建议,为促进W消费金融公司稳健的发展做出应有的保障。希望对我国的消费金融机构的消费信贷业务风险管理提供一定的借鉴和参考。
朱雅丽[4]（2020）在《X农商银行消费信贷信用风险管理研究》文中指出伴随着“消费升级”、“普惠金融”等概念的引导,消费金融正在潜移默化的影响着人们的生活,“超前消费”开始成为一种习以为常的消费方式,使得消费信贷市场迎来蓬勃发展的阶段。无论是经济结构中对消费的倚仗,还是政策层面的正向引导和鼓励,消费信贷市场都有着极为良好的发展前景。基于此,本文在学习了国内外相关理论及研究成果的基础上,以X农商银行为研究对象,对该行个人消费信贷业务的信用风险管理情况进行了研究,希望能对该行未来的业务发展有所帮助。通过对X农商银行的风险管理现状进行分析,认为其主要存在的问题有信用风险管理的运营效率不高、贷后管理能力有待提高、风险管理的技术手段不够等。为了提高该行的信用风险管理能力,选取了个人客户的年龄、婚姻状况、受教育程度、每月收入水平、职业情况、贷款期限以及授信额度作为研究变量,以Logistic回归方法建立了个人信用评分模型,对优质客户以及高风险客户进行高效识别,利用这种方式更好的实现业务风险的事前防范,基于该模型,提出了对该行个人消费信贷业务信用风险管理的流程改进。本文最后一章对全文研究进行了总结,得出了几点结论:一是X农商行在信用风险管理方面存在的主要问题是运营效率不高;二是高效的识别风险是提高信用风险管理效率的关键环节,以Logistic回归模型建立个人信用评分模型可以量化信用风险,提高信用风险的识别效率,根据模型结果可以得出信用评分大于400分的样本为优质客户,评分区间居于【350、400】之间的样本定为履约不确定组,评分低于350分的样本为劣质客户;三是个人信用评分模型的应用并非是孤立的,为了起到良好的应用效果,还需要该行在信用风险管理的流程上进行优化,在贷前、贷中、贷后环节通过大数据的应用,环环相扣,紧密结合,才能将信用评分模型的效用得到充分的发挥。并以实证分析为基础,以点带面,从银行内部和外部环境两个角度提出了对农商银行个人消费信贷的风险管理建议。
刘志峰[5]（2020）在《基于客户群特征的农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险管理研究》文中研究说明随着居民收入不断增加,居民的消费需求也随之增长,消费者对消费信贷产品的需求也持续增长,居民不断增长的消费信贷需求促进了我国个人消费信贷的发展。在商业银行个人消费信贷业务规模的不断扩张的同时,个人消费信贷的违约率不断增高,对商业银行的消费信贷风险管理提出新的挑战。个人消费信贷贷前信用风险管理是防范商业银行信贷风险的第一道防线,建立科学系统的个人消费信贷贷前信用风险管理体系,可以从源头上控制商业银行消费信贷风险。本文首先介绍了选题背景及研究的目的和意义,国内外关于个人消费信贷信用风险管理的研究现状,以及本文的研究的内容和方法;其次本文以农行滨州分行为研究对象,基于客户群及消费信贷风险管理的相关理论,介绍了滨州分行个人消费信贷客户的分类管理情况和不同客户群的个人消费信贷业务发展情况。然后介绍了滨州分行个人消费信贷贷前信用风险识别机制及贷前信用风险管理的问题。最后以农行滨州分行个人消费贷款存量客户为样本,选取性别、年龄、教育程度、职业、婚姻状况、家庭供养人口数、家庭月收入、户籍和收入还贷比九个因素作为自变量,通过Logistic回归分析,找出影响个人消费贷款违约的因素,然后基于分析结果,针对农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险管理中的问题,提出改进方案。
李彦泽,陈晴[6]（2020）在《吉林省商业银行个人消费贷款风险防范分析》文中进行了进一步梳理随着人们生活水平的逐渐提升,消费意识的转变带动居民消费能力快速提升。个人消费信贷业务在这种环境下实现了迅猛发展,互联网金融公司、电商平台、商业银行都在大力发展个人消费信贷业务。快速发展的同时必定存在很大的风险,因此对于金融机构而言,如何有效地防范和控制风险因素是必须面临和解决的问题。本文对吉林省商业银行个人消费贷款风险防范进行多角度的剖析,并提出相应的解决方案。
孙汉康[7]（2020）在《中国资产证券化产品比较研究 ——基于产品适用性、安全性、流动性、盈利性的对比》文中研究说明资产证券化（Asset-Backed Securitization）起源于20世纪70年代的美国,始于住房抵押贷款领域。随着金融市场的发展,资产证券化在美国迅速开展起来。90年代初资产证券化的概念被引入中国。2005年,中国开始进行资产证券化试点。之后,中国的资产证券化业务逐渐发展起来,并且在借鉴美欧经验的基础上形成了各种资产证券化产品。在借鉴国内外研究成果的基础上,本文对中国各种资产证券化产品的适用性、安全性、流动性和盈利性进行了比较研究。在适用性方面,比较了住房抵押贷款等12种主要资产证券化产品的发展历程和现状、发展动因、制约发展的因素。通过中外资产证券化的比较,分析了各种证券化产品在中国的适用性和发展前景。运用分值评定各种资产证券化产品的适用程度。适用性方面侧重于定性研究。在安全性方面,以“违约率”为指标对中国各种资产证券化产品的安全性、三类产品（信贷资产证券化、企业资产证券化、资产支持票据）的安全性、个人债务的资产证券化和公司债务的资产证券化的安全性进行了量化比较。在此基础上,以“证券的年化违约率”作为衡量资产证券化产品安全性（风险程度）的指标,也即因变量,以“年化早偿、资产利率、证券利率、次级占比、评级下调、证券年限”为自变量。通过大量的数据分析,借助“统计产品与服务解决方案”软件（Statistical Product and Service Solutions,SPSS）进行了计算,构建了度量资产证券化产品安全性的模型,预测了各种资产证券化产品的安全性,并将安全性的实际数据与通过模型计算得到的数据进行比较,以验证模型的准确性。在流动性方面,以“证券发行后进入二级市场的比例”为指标对中国各种资产证券化产品的流动性、个人债务的资产证券化和公司债务的资产证券化的流动性进行了量化比较。在此基础上以“证券发行后进入二级市场的比例”作为衡量资产证券化产品流动性的指标,也即因变量,以“年度增长值、证券发行金额、进入二级市场交易额”为自变量。通过大量的数据分析,借助SPSS软件进行了计算,构建了度量资产证券化产品流动性的模型,预测了各种资产证券化产品的流动性,并将流动性的实际数据与通过模型计算得到的数据进行比较,以验证模型的准确性。在盈利性方面,以“证券产品利差”作为衡量资产证券化产品盈利性的指标,对中国各种资产证券化产品的盈利性、个人债务的资产证券化和公司债务的资产证券化的盈利性进行了量化比较。与前两节不一样的是,并没有将“证券产品利差”作为因变量,而是将“证券利润”作为因变量,以“证券产品利差、发行金额、各种费用”为自变量,根据会计准则建立了度量中国资产证券化盈利性的模型。在进行比较研究的基础上建立了以资产证券化产品适用性为引领,以安全性、流动性和盈利性为支撑的中国资产证券化产品的综合评价体系（ASLP）,提出了中国资产证券化产品的发展方向和策略。对需大力发展的资产证券化产品提出了发展路径,包括汽车贷款资产证券化、房地产投资信托资产证券化（REITs）、保障性住房资产证券化、政府与社会资本合作项目（PPP）的资产证券化。本文的主要贡献在于:（1）通过对资产证券化产品之间的比较研究,提出了衡量资产证券产品的标准――“适用性、安全性、流动性、盈利性”,并率先进行了探索。（2）在对中国资产证券化产品进行比较研究的基础上,指出了我国金融市场中各种资产证券化产品在中国的适用程度,并提出了衡量产品“适用性”的主要依据。实证研究了中国各种资产证券化产品的安全性（风险程度）,构建了度量资产证券化产品安全性的标准和模型;实证研究了中国各种资产证券产品的流动性,构建了度量资产证券化产品流动性的标准和模型;实证研究了中国各种资产证券化产品的盈利性,构建了度量资产证券化产品盈利性的标准和模型。（3）本文综合对产品“适用性、安全性、流动性、盈利性”比较研究的结果,提出了评价资产证券化产品的“四性”体系（ASLP）。
杨佳琦[8]（2020）在《银行个人消费信贷存在的问题及其改进方案 ——以H行为例》文中进行了进一步梳理近年来,随着中国人民银行取消存贷款利率管制,并于今年推进存量浮动贷款定价基准平稳转换,我国商业银行的核心利润被撬动。存贷款利率的市场化,不仅让商业银行在丧失了最重要的经营利润来源,也使得商业银行的转型探索变得迫切起来。我国经济的高速发展,庞大的国内消费市场日渐引起各方的瞩目,伴随着消费金额一起快速上升的是消费信贷规模,商业银行和互联网金融企业均发现了市场存在的消费信贷潜力,市场存在多元化竞争格局。传统商业银行在这一领域并不占优势,反而在和互联网金融企业的竞争中暴露出了自身存在的问题,导致面临严峻的挑战。因此,商业银行个人消费信贷业务迫切需要对存在的问题完成自我审视,并且对原有业务存在的问题进行改良。自个人信贷消费发展伊始,H行以原有个人汽车贷款业务为基础,通过该行的物理网点布局和信用卡业务历史沉淀,进行“以信用卡为载体,信用卡分期业务为抓手”的结构调整,为保住原有市场份额进行努力。本文对H行个人消费信贷存在的问题为研究对象,采用文献研究法、定性分析法、比较分析法和案例分析法相结合,对H行个人消费信贷业务的改进提出对策和建议。首先,对本人的选题意义和背景进行阐述,介绍全文框架结构,阐述相关概念的界定。其次,对国内外相关文献进行梳理,对本文中个人信贷消费业务发展提供理论依据。再者,利用波特五力模型、PEST分析法等方法对H行个人消费贷款业务面临的环境进行分析,揭示该行在业务领域的优势劣势、机会挑战。最后引入H行目前个人信贷消费业务主力产品—装修分期贷款业务,深入研究具有可行性的改良方案。本文认为,设计流程的简化和服务质量的提升有利于工作效率的改进,多重产品配合具有特色的营销方案将改善整体营销策略的效果,而合理的定价机制将加速资金的转化,进一步提高盈利能力。文章通过对个人信贷消费理论的介绍与论述,以及对个人信贷消费业务的探索,不仅对银行业的信贷消费多元化发展起到指导作用,同时也对于我国其他机构发展个人信贷消费的起到借鉴意义。
程雪军[9]（2020）在《互联网消费金融的法律规制研究》文中研究说明互联网消费金融由于科技突破、经济深化、社会发展以及法律支持而获得创新发展,但是这种小额、分散、无抵押的互联网信用贷款,主要面对中低净值的“长尾”用户,类似于中国版“次贷”,倘若缺乏有效的互联网消费金融法律规制与风险防范,则有可能诱发中国版“次贷风险”。目前对于互联网消费金融的法律规制问题,引发了学术界以及实务界的广泛关注与讨论,但是由于该问题横跨法律、金融与互联网三大学科,所以众学科讨论者甚多,但是深入研究者甚少。互联网消费金融的法律规制,其逻辑起点在于互联网消费金融的内涵与法律结构。通过对“消费金融”关键词共现网络分析,有效明晰消费金融的概念与主要模式。然后通过对消费金融服务的质量与效率分析,厘定互联网消费金融的内涵。并进一步对互联网消费金融、互联网金融、消费金融、网络借贷进行比较研究,明确互联网消费金融的法律边界。对比传统金融理论,作为新型金融科技业态的互联网消费金融,虽起源于域外但却在中国迅猛发展,这有其发展的应然性也有其必然性。本文采用Citespace对互联网消费金融进行关键词共现网络分析,并结合1000余份《互联网消费金融发展与风险调研问卷（2019）》,基于传统金融基础理论框架,本文认为互联网消费金融的理论支柱主要包括发展动因、发展模式、风险规制以及法律规制等,并具有逻辑推进关系。关于互联网消费金融的发展动因与模式,参照互联网技术成熟度曲线,可以将互联网消费金融的发展演进分为萌芽发展、新兴成长、快速成长以及主流市场阶段。并基于数据分析测算出我国当前互联网消费金融市场规模为23062.10亿元左右。此后,本文进一步分析互联网消费金融的发展特征,以及法律、经济、社会、科技视角下的发展动因。而在这些快速发展背后,我国互联网消费金融相较于域外英美法系与大陆法系的发展模式,形成一种两分法发展模式:消费金融机构的互联网化、互联网机构的消费金融化,然后对其进行运作机理与法律关系分析。在互联网消费金融快速发展的背后,我国也存在着互联网消费金融的法律规制的问题与风险。本文通过分析我国互联网消费金融的法律规制以及司法裁判现状,分别选择“两分法”发展模式下消费金融机构的互联网化（捷信消费金融公司案）与互联网机构的消费金融化（分期乐公司案、腾讯公司案）三起典型案件,对其进行案例剖析与法律问题探究。并基于这些微观法律现象问题,将其上升到宏观法律风险层面。然而,传统互联网消费金融风险的非法学分类方法,更多的是构建于行业内部特点之上,而非基于法学视野。通过借鉴“主客体关系”分析方法,本文将互联网消费金融风险解构为主体风险（经营者主体风险与消费者主体风险）以及行为风险（经营者行为风险与消费者行为风险）。从法学视野对互联网消费金融风险重构之后,本文进一步对互联网消费金融的法律风险与域外经验考察。通过对国内外互联网消费金融的经营者适格性风险与消费者适格性风险比较研究,深度剖析互联网消费金融的主体风险;在互联网消费金融行为风险方面,本文对综合利率上限、经营者不正当竞争、经营者的信息不对称、消费者的违约信用以及消费者权益侵害风险方面比较研究,并且充分借鉴域外风险规制经验。通过对我国互联网消费金融的发展动因、模式以及风险研究,构建与完善我国互联网消费金融的法律规制,则具有重要意义。其一,需要明晰互联网消费金融法律规制的逻辑以及目标,其主要目标在于促进行业稳健发展、避免系统性金融风险爆发以及保护金融消费者合法权益。其二,通过分析我国当前互联网消费金融的法律规制体系,构建一种“多位一体”的法律规制体系。其三,从互联网消费金融主体风险与行为风险两方面加强法律规制,前者包括加强互联网消费金融的经营者与消费者适格性规制;后者包括积极推进互联网消费金融法律规范体系的建设,引入“监管沙盒”以加强对金融创新与风险的动态平衡,加快信用体系等互联网消费金融基础设施建设,加强市场规制以构建公平化、法治化的市场竞争环境,构建金融科技监管以维护金融消费者合法权益。
姜敬水[10]（2020）在《A农商银行个人消费贷款风险管理研究》文中提出随着经济结构调整和居民财富的增加,以及我国社会保障体系建设逐步完善,居民消费理念开始由“储蓄消费”向“贷款消费”转变,这种超前消费已成为居民消费的另一种选择。近几年,商业银行消费贷款营销力度增加,已让消费贷款规模越来越大。根据中国人民银行数据,截至2019末,我国住户消费贷款余额达43万亿元。根据国家金融与发展实验室《经济结构升级中的消费金融2019中国消费金融发展报告——创新与规范》预计我国消费金融行业未来五年保持高速增长,预计表内总信贷规模的四分之一以上会是消费金融。面对日益增长的消费贷款需求,以及经营理念的转变,农村商业银行已重视零售业务的发展,开始推出个人消费贷款服务。然而,随着农村商业银行的营销力度增加,贷款规模增长迅速,伴随而生的问题和风险逐渐显现,甚至可能给金融生态环境带来重大金融风险。因此,研究消费贷款业务风险管理的现状及改进建议是十分重要的,对指导农村商业银行发展消费贷款业务也具有重大的现实意义。本文首先运用文献研究方法,学习和研究个人消费贷款风险管理的相关文献和理论。其次,综合运用理论和实际相结合、案例分析方法、数据分析方法,结合A农商银行个人消费贷款业务发展的实际情况,发现其在个人消费贷款风险管理方面存在的主要问题和形成原因。最后,基于A农商银行视角,探讨加强A农商银行个人消费贷款风险管理的建议,有针对性地总结、归纳出A农商银行应注重提升风险管理意识,落实主体责任;改善人力资源环境,提高员工风险的管理能力;优化信用等级评定方法,夯实风险评估管理;强化贷款各环节风险识别与控制,杜绝风险事件发生;加大金融科技投入,实行系统风险预警等一系列措施,以解决A农商银行消费贷款风险管理现存在的主要问题。本文研究所提出的一系列措施对农村中小金融机构发展个人消费贷款也具有一定的借鉴意义,并对地方银行监管部门监管中小金融机构的风险管理参考,具有一定的监管意义。
二、个人消费贷款风险防范探究（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、个人消费贷款风险防范探究（论文提纲范文）
（1）互联网消费信贷对居民消费倾向的影响 ——基于H场景贷产品的案例研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与研究方法 |
| 1.2.1 研究内容及框架 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究的创新点与不足之处 |
| 1.3.1 研究的创新点 |
| 1.3.2 研究的不足之处 |
| 2 文献综述 |
| 2.1 消费信用贷款相关研究 |
| 2.1.1 消费金融研究现状 |
| 2.1.2 消费信贷研究现状 |
| 2.1.3 消费信贷选择 |
| 2.2 互联网消费信贷相关研究 |
| 2.2.1 互联网消费信贷的参与主体 |
| 2.2.2 互联网消费信贷的实证研究 |
| 2.3 消费信贷对居民消费的影响 |
| 2.3.1 居民消费与平均消费倾向 |
| 2.3.2 消费信贷影响居民消费的理论机制 |
| 2.3.3 消费信贷影响居民消费的实证研究 |
| 2.4 文献小结及评述 |
| 3 我国互联网消费信贷发展现状与问题 |
| 3.1 互联网消费信贷发展现状 |
| 3.1.1 互联网消费信贷发展历程 |
| 3.1.2 互联网消费信贷服务供应方 |
| 3.1.3 互联网消费信贷业务模式 |
| 3.2 互联网消费信贷的主要问题 |
| 3.2.1 互联网消费信贷的信用风险 |
| 3.2.2 互联网消费信贷的行业问题 |
| 3.3 互联网消费信贷监管现状 |
| 4 H场景贷产品案例分析 |
| 4.1 M公司及H产品基本情况 |
| 4.1.1 M公司及其消费贷款发展历程 |
| 4.1.2 H产品简述 |
| 4.2 H产品的商业模式 |
| 4.2.1 H产品运作模式 |
| 4.2.2 H产品风控模式 |
| 4.2.3 H产品基于资产证券化的融资模式 |
| 4.3 H产品的优势与挑战分析 |
| 4.3.1 H产品的比较优势 |
| 4.3.2 H产品的问题与风险 |
| 5 H产品对居民消费倾向影响的实证研究 |
| 5.1 理论分析与研究假设 |
| 5.1.1 理论分析 |
| 5.1.2 研究假设 |
| 5.2 实证分析方法及样本 |
| 5.2.1 倾向得分匹配法 |
| 5.2.2 数据来源 |
| 5.2.3 样本数据描述 |
| 5.3 变量描述 |
| 5.3.1 变量及指标选取 |
| 5.3.2 变量描述性统计与相关性 |
| 5.4 倾向得分匹配的实证分析 |
| 5.4.1 倾向得分匹配回归结果 |
| 5.4.2 匹配的效果检验 |
| 5.4.3 异质性分析 |
| 5.4.4 与不同类型消费信贷产品的对比分析 |
| 6 结论与建议 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 建议 |
| 6.2.1 针对监管部门的政策建议 |
| 6.2.2 针对互联网消费信贷平台的建议 |
| 6.2.3 针对互联网消费信贷用户的建议 |
| 参考文献 |
（2）S商业银行消费贷款的风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 实践意义 |
| 1.2.2 学术价值 |
| 1.3 研究方法与内容 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究内容 |
| 1.4 国内外文献综述 |
| 第二章 相关理论 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 消费信贷 |
| 2.1.2 信贷风险 |
| 2.1.3 消费信贷风险 |
| 2.2 基本理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 信贷配给理论 |
| 2.2.3 家庭生命周期假说理论 |
| 2.2.4 融资担保理论 |
| 第三章 S商业银行个人消费信贷风险现状分析 |
| 3.1 S商业银行贷款及消费贷款现状 |
| 3.1.1 S商业银行各类贷款情况简介 |
| 3.1.2 S银行及各家银行的消费信贷现状 |
| 3.1.3 各银行消费信贷现状原因分析 |
| 3.2 S商业银行消费贷款风险成因分析 |
| 3.2.1 S商业银行消费贷款风险识别、评估及预警 |
| 3.2.2 S商业银行消费贷款外部风险 |
| 3.2.3 S商业银行消费贷款内部风险 |
| 第四章 S商业银行消费信贷风险管理问题对策 |
| 4.1 国内外其他商业银行消费信贷风险借鉴 |
| 4.2 S商业银行消费信贷的风险管理对策 |
| 4.2.1 内部风险管理对策 |
| 4.2.2 外部风险管理对策 |
| 第五章 对策建议 |
| 5.1 强化风险意识 |
| 5.2 完善内部制度 |
| 5.3 健全和完善短期消费信贷的法律及制度 |
| 5.4 提高对消费信贷风险的容忍度 |
| 第六章 研究结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）W消费金融公司消费贷款风险管理流程优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景与研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容及方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究的创新之处 |
| 1.4 国内外研究现状 |
| 2 消费金融风险管理理论基础 |
| 2.1 消费金融公司相关概念阐述 |
| 2.1.1 消费金融公司的定义及特点 |
| 2.1.2 消费金融公司的运营模式 |
| 2.2 风险流程管理理论基础 |
| 2.2.1 风险管理流程理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 风险控制理论 |
| 3 W消费金融公司消费贷款风险管理现状 |
| 3.1 W消费金融公司发展概况 |
| 3.1.1 公司简介 |
| 3.1.2 业务发展情况 |
| 3.2 W消费金融公司消费贷款现行风险管理流程 |
| 3.2.1 贷前调查流程 |
| 3.2.2 贷中审核流程 |
| 3.2.3 贷后管理流程 |
| 4 W消费金融公司消费贷款风险管理问题及成因分析 |
| 4.1 W消费金融公司消费贷款客户违约情况 |
| 4.1.1 违约客户群体特征分析 |
| 4.1.2 违约客户风险来源分析 |
| 4.2 W消费金融公司消费贷款存在的突出问题 |
| 4.2.1 贷前调查流于形式 |
| 4.2.2 贷中审查风险评估较主观 |
| 4.2.3 贷后管理手段单一落后 |
| 4.3 W消费金融公司消费贷款基于流程管理问题的成因分析 |
| 4.3.1 业务流程设计不完善 |
| 4.3.2 专业人才的缺乏 |
| 4.3.3 风险管理技术创新不足 |
| 5 W消费金融公司消费贷款风险管理流程优化措施 |
| 5.1 健全内部风险管理流程体系 |
| 5.1.1 风险管理流程优化策略原则 |
| 5.1.2 风险管理流程优化的制定与实施 |
| 5.2 加强专业化人才队伍建设 |
| 5.2.1 提高全员风险管理意识 |
| 5.2.2 优化人才培养体系 |
| 5.3 深化金融科技发展与应用 |
| 5.3.1 加强新技术与存量业务的融合 |
| 5.3.2 建立完整的大数据风控流程 |
| 5.3.3 探索人工智能技术服务新模式 |
| 6 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 作者简介 |
| 致谢 |
（4）X农商银行消费信贷信用风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 研究方法和研究内容 |
| 1.3 研究思路及创新 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 个人消费贷款业务 |
| 2.2 消费信贷信用风险 |
| 2.3 国内外研究综述 |
| 第3章 X农商银行个人消费信贷业务风险管理现状和问题 |
| 3.1 个人消费贷款业务概况 |
| 3.2 个人消费贷款业务风险管控情况 |
| 3.3 个人消费贷款业务风险管理存在的问题 |
| 第4章 基于Logistic模型的个人消费信贷信用风险管理 |
| 4.1 建立评分模型的背景 |
| 4.2 指标的选取与分析 |
| 4.3 X农商银行信用评分模型的建立 |
| 4.4 X农商银行信用风险管理流程优化 |
| 第5章 结论与建议 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 相关建议 |
| 5.3 研究不足 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（5）基于客户群特征的农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的与意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.4 研究内容及方法 |
| 1.5 论文创新点 |
| 2 概念界定与理论基础 |
| 2.1 客户群与客户群特征 |
| 2.2 个人信用与信用风险 |
| 2.3 个人消费信贷及其风险 |
| 2.4 商业银行信贷风险管理的理论基础 |
| 2.5 商业银行贷前风险控制的内容 |
| 3 农行滨州分行个人消费信贷及风险管理现状 |
| 3.1 农行滨州分行简介 |
| 3.2 农行滨州分行分行个人消费信贷产品介绍 |
| 3.3 农行滨州分行个人消费信贷的客户群及其风险现状 |
| 3.4 农行滨州分行个人消费信贷客户群分类管理 |
| 4 农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险识别机制及存在问题 |
| 4.1 农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险识别机制 |
| 4.2 农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险控制存在的问题 |
| 5 农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险实证分析 |
| 5.1 数据处理 |
| 5.2 基于Logistic模型的实证分析 |
| 6 农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险管理建议 |
| 6.1 加强个人消费信贷贷前管理团队建设 |
| 6.2 完善个人消费信贷贷前管理的内部环境 |
| 6.3 优化个人消费信贷贷前管理的手段 |
| 6.4 建立基于客户群特征的个人消费信贷自动审批机制 |
| 7 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 作者简历 |
| 致谢 |
| 学位论文数据集 |
（6）吉林省商业银行个人消费贷款风险防范分析（论文提纲范文）
| 一、吉林省商业银行个人消费贷款业务发展现状 |
| 二、吉林省商业银行个人消费贷款业务的主要风险 |
| （一）信用风险 |
| （二）操作风险 |
| （三）利率风险 |
| （四）流动性风险 |
| 三、吉林省商业银行个人消费贷款风险产生的原因 |
| （一）个人消费贷款审批流程不健全引发信用风险 |
| （二）贷前审查不彻底以及信贷人员的能力不足导致操作风险 |
| （三）缺少完善的利率风险管理体制造成利率风险控制不足 |
| （四）贷后风险控制手段不够先进引发的流动性风险 |
| 四、吉林省商业银行个人消费贷款风险防范的建议 |
| （一）完善和优化个人消费贷款业务流程有效控制信用风险 |
| （二）强化贷前审查并提升信贷人员能力提高操作风险控制能力 |
| （三）健全利率风险控制体制，提升利率风险控制水平 |
| （四）充分利用大数据AI技术强化贷后风险控制手段 |
（7）中国资产证券化产品比较研究 ——基于产品适用性、安全性、流动性、盈利性的对比（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景和问题 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究问题 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 研究文献综述 |
| 1.3.1 境外研究文献 |
| 1.3.2 国内研究文献 |
| 1.3.3 国内外研究文献述评 |
| 1.4 理论基础 |
| 1.4.1 适用性分析 |
| 1.4.2 “三性”原则 |
| 1.5 研究方法 |
| 1.6 研究框架 |
| 1.7 本文的创新与不足 |
| 1.7.1 本文的创新之处 |
| 1.7.2 本文的不足之处 |
| 第二章 资产证券化产品综述 |
| 2.1 资产证券化的概念和结构 |
| 2.1.1 资产证券化的概念 |
| 2.1.2 资产证券化的参与方 |
| 2.1.3 资产证券化产生的原因 |
| 2.1.4 资产证券化的基本结构 |
| 2.2 资产证券化产品及分类 |
| 2.2.1 国外关于资产证券化产品的分类 |
| 2.2.2 中国各种资产证券化产品分析 |
| 2.2.3 中国资产证券化产品的分类 |
| 2.3 中国资产证券化产品的现状及特点分析 |
| 2.3.1 发展现状 |
| 2.3.2 外部环境 |
| 2.3.3 存在的问题 |
| 2.3.4 特点分析 |
| 第三章 中国资产证券化产品适用性比较 |
| 3.1 各种(类)资产证券化产品适用性分析 |
| 3.1.1 各种(类)资产证券化发行量分析 |
| 3.1.2 各种资产证券化产品适用性分析 |
| 3.2 各种资产证券化产品的适用性比较 |
| 3.2.1 各种资产证券化产品适用性的评分依据 |
| 3.2.2 各种资产证券化产品适用性得分 |
| 3.3 各种资产证券化产品的适用性结论 |
| 3.3.1 高等程度适用性的资产证券化产品 |
| 3.3.2 中等程度适用性的资产证券化产品 |
| 3.3.3 低等程度适用性的资产证券化产品 |
| 第四章 中国资产证券化产品安全性、流动性、盈利性比较 |
| 4.1 各种(类)资产证券化产品安全性比较 |
| 4.1.1 历史数据比较 |
| 4.1.2 变量选择及建立模型 |
| 4.1.3 验证模型 |
| 4.2 各种(类)资产证券化产品流动性比较 |
| 4.2.1 历史数据比较 |
| 4.2.2 变量选择及建立模型 |
| 4.2.3 验证模型 |
| 4.3 各种(类)资产证券化产品盈利性比较 |
| 4.3.1 历史数据比较 |
| 4.3.2 变量选择及建立模型 |
| 第五章 中国资产证券化产品发展方向和策略 |
| 5.1 “四性”综合评价体系(ASLP)的建立及运用 |
| 5.2 中国资产证券化产品发展方向 |
| 5.2.1 大力发展适用性强的资产证券化产品 |
| 5.2.2 适度发展适用性居中的资产证券化产品 |
| 5.2.3 谨慎发展适用性较差的资产证券化产品 |
| 5.3 中国资产证券化产品发展策略 |
| 5.3.1 不同类别的资产证券化产品的发展策略 |
| 5.3.2 根据中国资产证券化的特点确定发展策略 |
| 第六章 重点资产证券化产品的发展路径 |
| 6.1 汽车贷款资产证券化的发展路径 |
| 6.1.1 组建汽车贷款证券化的基础资产池 |
| 6.1.2 评级汽车贷款证券化的基础资产 |
| 6.1.3 规范汽车贷款证券的后期管理 |
| 6.2 房地产投资信托资产证券化(REITs)的发展路径 |
| 6.2.1 规范REITs的流程 |
| 6.2.2 完善REITs的信用增级分析 |
| 6.2.3 分析REITs评级的影响因素 |
| 6.2.4 明确REITs的发展方向 |
| 6.3 保障性住房资产证券化的发展路径 |
| 6.3.1 建立保障性住房资产证券化的基础资产池 |
| 6.3.2 确定保障性住房资产证券化的发展原则 |
| 6.3.3 合理设计保障性住房资产证券化方案 |
| 6.3.4 政策支持保障性住房资产证券化 |
| 6.3.5 规范保障性住房资产证券化的基本框架和流程 |
| 6.4 政府与社会资本合作项目(PPP)资产证券化的发展路径 |
| 6.4.1 明确PPP项目资产证券化的程序 |
| 6.4.2 稳妥有序地发展PPP项目资产证券化 |
| 6.4.3 严格筛选PPP项目资产 |
| 6.4.4 采用主信托方式进行PPP项目资产证券化 |
| 6.4.5 完善PPP项目资产证券化的相关法律、法规 |
| 第七章 结论 |
| 7.1 各种(类)资产证券化产品“四性”的比较 |
| 7.2 中国资产证券化产品发展方向和策略 |
| 7.3 衡量中国资产证券化产品的标准、指标、依据、模型及评价体系 |
| 7.4 中国重点资产证券化产品发展的路径 |
| 参考文献 |
| 附表 |
| 致谢 |
| 个人简介及攻读学位期间取得的研究成果 |
（8）银行个人消费信贷存在的问题及其改进方案 ——以H行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景 |
| 第二节 研究的目的和意义 |
| 一、研究的目的 |
| 二、研究的意义 |
| 第三节 研究的主要内容和方法 |
| 一、研究的内容 |
| 二、研究的方法 |
| 第四节 创新点与不足 |
| 一、本文的创新点 |
| 二、本文的不足 |
| 第二章 个人消费信贷的相关理论与国内外研究方法 |
| 第一节 个人消费信贷的概念及种类 |
| 一、个人消费信贷的概念 |
| 二、个人消费信贷的种类 |
| 第二节 个人消费信贷的特征 |
| 第三节 相关研究工具 |
| 一、波特竞争五力模型 |
| 二、SWOT分析法 |
| 第四节 国内外研究综述 |
| 二、国内研究现状 |
| 第三章 我国个人消费信贷业务发展、现状及存在的问题 |
| 第一节 我国个人消费信贷业务的背景介绍 |
| 一、我国个人消费信贷业务的发展历程 |
| 二、我国个人消费信贷的发展现状 |
| 三、相比成熟市场存在差距 |
| 第二节 制约个人消费信贷发展存在的问题 |
| 一、政策导向性强,贷款风险性高 |
| 二、个人信用法制建设滞后,信用记录质量低 |
| 三、消费观念地区差异显着 |
| 四、审批手续繁琐,操作不便捷,过程不透明 |
| 五、消费模式被传统观念制约 |
| 六、产品设计同质化,品种单一 |
| 第三节 个人消费信贷市场环境分析 |
| 一、竞争主体多元化 |
| 二、消费信贷产品利率市场化 |
| 第四章 H行个人消费信贷业务的发展 |
| 第一节 H行个人消费信贷业务发展的现状 |
| 一、H行个人消费信贷业务的发展历程和总体规模 |
| 二、H行个人消费信贷业务的种类和结构 |
| 三、H行个人消费信贷业务的特点 |
| 第二节 H行个人消费贷款业务优劣势、机会和威胁 |
| 一、H行个人消费信贷业务的优势 |
| 二、H行个人消费信贷业务的劣势 |
| 三、H行个人消费信贷业务的机会 |
| 四、H行个人消费信贷业务的威胁 |
| 第五章 H行个人消费信贷业务存在的问题和改进方案-以H行装修分期贷款为例 |
| 第一节 H行个人消费贷款业务存在的问题 |
| 一、流程复杂 |
| 二、缺乏系统有效营销策略 |
| 三、市场定价反应迟缓,对比同类产品优势不足 |
| 四、产品设计理念模糊不清 |
| 五、服务质量低 |
| 六、资金转化率不足 |
| 第二节 个人消费信贷业务的改进方案 |
| 一、完善个人消费信贷业务风险分担机制 |
| 二、制定特色化营销策略 |
| 三、提升定价机制效率 |
| 四、提高转换成本 |
| 五、科技支撑 |
| 六、刺激消费潜能、加速资金转化 |
| 第六章 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历及在学期间发表的研究成果 |
（9）互联网消费金融的法律规制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 第一节 研究的缘起与意义 |
| 一、问题的提出 |
| 二、研究的意义 |
| 第二节 研究现状综述 |
| 一、互联网消费金融的内涵与边界 |
| 二、互联网消费金融发展与规制的理论分析 |
| 三、互联网消费金融的发展动因与模式 |
| 四、我国互联网消费金融的法律风险与规制逻辑 |
| 五、域外互联网消费金融的发展与法律规制 |
| 第三节 研究思路与方法 |
| 一、研究思路 |
| 二、研究方法 |
| 第四节 研究的创新之处与不足 |
| 一、研究的创新之处 |
| 二、研究的存在不足 |
| 第一章 互联网消费金融的内涵与法律结构 |
| 第一节 消费金融概述 |
| 一、消费金融的界定 |
| 二、消费金融的主要模式 |
| 第二节 互联网消费金融的内涵与特征 |
| 一、互联网消费金融的内涵厘定 |
| 二、互联网消费金融的法律边界 |
| 三、互联网消费金融的主要特征 |
| 第三节 互联网消费金融的法律结构 |
| 一、互联网消费金融的基本业务模式 |
| 二、互联网消费金融的法律结构 |
| 第二章 互联网消费金融发展与规制的理论分析 |
| 第一节 互联网消费金融发展与规制的理论建构 |
| 第二节 互联网消费金融发展与规制的基础理论 |
| 一、互联网消费金融的发展动因理论 |
| 二、互联网消费金融的发展模式理论 |
| 三、互联网消费金融的风险规制理论 |
| 四、互联网消费金融的法律规制理论 |
| 第三章 互联网消费金融的发展动因与模式 |
| 第一节 互联网消费金融的发展演进与动因 |
| 一、互联网消费金融的发展演进 |
| 二、互联网消费金融的发展特征 |
| 三、互联网消费金融的具体发展动因 |
| 第二节 互联网消费金融的发展模式 |
| 一、互联网消费金融的发展模式概述 |
| 二、域外互联网消费金融的主要发展模式 |
| 三、我国互联网消费金融的具体发展模式 |
| 第三节 互联网消费金融的运作机理与法律关系 |
| 一、电子商务平台类消费金融的运作机理与法律关系 |
| 二、分期购物平台类消费金融的运作机理与法律关系 |
| 三、网络借贷平台类消费金融的运作机理与法律关系 |
| 第四章 我国互联网消费金融的法律规制与风险重构 |
| 第一节 我国互联网消费金融的法律规制现状 |
| 一、互联网消费金融的法律依据与规制 |
| 二、互联网消费金融司法层面的规制现状 |
| 第二节 互联网消费金融的法律案例与问题剖析 |
| 一、捷信消费金融公司与陈建民的金融借款合同纠纷案 |
| 二、崔华与分期乐网络科技公司等培训借款合同纠纷案 |
| 三、腾讯公司与力天无限网络技术公司等侵害商标权及不正当竞争纠纷案 |
| 第三节 法学视野下的互联网消费金融风险重构 |
| 一、传统互联网消费金融风险划分与反思 |
| 二、法学视野下的互联网消费金融风险划分 |
| 第五章 互联网消费金融的法律风险与域外考察 |
| 第一节 互联网消费金融的主体风险 |
| 一、互联网消费金融的经营者适格性风险 |
| 二、互联网消费金融的消费者适格性风险 |
| 第二节 互联网消费金融的行为风险 |
| 一、综合利率上限风险 |
| 二、经营者不正当竞争风险 |
| 三、经营者的信息不对称风险 |
| 四、消费者的违约信用风险 |
| 五、消费者权益侵害风险 |
| 第六章 我国互联网消费金融的法律规制逻辑及路径建构 |
| 第一节 互联网消费金融的法律规制逻辑与目标 |
| 一、互联网消费金融的法律规制逻辑 |
| 二、互联网消费金融的法律规制目标 |
| 第二节 互联网消费金融的法律规制体系重构 |
| 一、当前我国互联网消费金融的法律规制体系 |
| 二、互联网消费金融“多位一体”的法律规制体系重构 |
| 第三节 我国互联网消费金融的法律规制路径建构 |
| 一、互联网消费金融主体风险的法律规制 |
| 二、互联网消费金融行为风险的法律规制 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 附录一 文中图示清单 |
| 附录二 文中表格清单 |
| 附录三 互联网消费金融法律规制的立法情况 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文目录 |
（10）A农商银行个人消费贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究意义和目的 |
| 1.2.1 研究意义 |
| 1.2.2 研究目的 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 国内外文献评述 |
| 1.4 研究内容和方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 研究创新点 |
| 第二章 研究的基础理论 |
| 2.1 个人消费贷款概述 |
| 2.2 个人消费贷款风险 |
| 2.3 个人消费贷款风险管理 |
| 2.4 相关理论 |
| 2.4.1 预期收入理论 |
| 2.4.2 信息不对称理论 |
| 2.4.3 有效需求理论 |
| 第三章 A农商银行概况和个人消费贷款业务现状分析 |
| 3.1 A农商银行概况 |
| 3.1.1 基本情况 |
| 3.1.2 外部经营环境 |
| 3.2 A农商银行个人消费贷款现状 |
| 3.2.1 贷款种类 |
| 3.2.2 贷款规模 |
| 3.2.3 贷款结构 |
| 3.2.4 资产质量 |
| 3.3 本章小结 |
| 第四章 A农商银行个人消费贷款风险管理的现状、主要问题和原因分析 |
| 4.1 A农商银行个人消费贷款风险管理的现状 |
| 4.1.1 组织架构 |
| 4.1.2 人力资源环境方面 |
| 4.1.3 信用等级评定方面 |
| 4.1.4 贷款业务流程方面 |
| 4.1.5 风险预警管理方面 |
| 4.2 A农商银行个人消费贷款风险管理存在的主要问题和原因分析 |
| 4.2.1 风险管理意识淡薄,主体职责落实无力 |
| 4.2.2 人力资源环境有待改善 |
| 4.2.3 信用等级评定模式存在缺陷 |
| 4.2.4 贷款“三查”履职不到位时有发生 |
| 4.2.5 风险预警系统对风险事件的预判能力不足 |
| 4.3 本章小结 |
| 第五章 加强A农商银行个人消费贷款风险管理的建议 |
| 5.1 提升风险管理意识,落实主体责任 |
| 5.2 改善人力资源环境,提高员工风险管理能力 |
| 5.3 优化信用等级评定方法,夯实风险评估管理 |
| 5.4 强化贷款各环节风险识别与控制,杜绝风险事件发生 |
| 5.4.1 强化贷前环节风险识别与控制 |
| 5.4.2 强化贷中环节风险识别与控制 |
| 5.4.3 强化贷前环节风险识别与控制 |
| 5.5 加大金融科技投入,实行系统风险预警 |
| 5.6 本章小结 |
| 第六章 研究结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表论文情况 |
四、个人消费贷款风险防范探究（论文参考文献）
- [1]互联网消费信贷对居民消费倾向的影响 ——基于H场景贷产品的案例研究[D]. 谭惠文. 浙江大学, 2021(09)
- [2]S商业银行消费贷款的风险管理研究[D]. 李鲜. 江西财经大学, 2021(09)
- [3]W消费金融公司消费贷款风险管理流程优化研究[D]. 刘彦彤. 河北经贸大学, 2021(12)
- [4]X农商银行消费信贷信用风险管理研究[D]. 朱雅丽. 中山大学, 2020(04)
- [5]基于客户群特征的农行滨州分行个人消费信贷贷前信用风险管理研究[D]. 刘志峰. 山东科技大学, 2020(05)
- [6]吉林省商业银行个人消费贷款风险防范分析[J]. 李彦泽,陈晴. 时代金融, 2020(33)
- [7]中国资产证券化产品比较研究 ——基于产品适用性、安全性、流动性、盈利性的对比[D]. 孙汉康. 河北大学, 2020(02)
- [8]银行个人消费信贷存在的问题及其改进方案 ——以H行为例[D]. 杨佳琦. 上海财经大学, 2020(07)
- [9]互联网消费金融的法律规制研究[D]. 程雪军. 上海交通大学, 2020(01)
- [10]A农商银行个人消费贷款风险管理研究[D]. 姜敬水. 广西大学, 2020(07)