一、对优化信贷结构的建议（论文文献综述）
李仲飞,黎智滔,刘京军[1]（2021）在《市场利率波动与银行信贷结构》文中进行了进一步梳理市场利率的稳定对我国金融市场的平稳运行、货币政策的顺利实施以及实体经济的发展都具有重要的意义。本文研究了利率市场化背景下市场利率波动对我国商业银行信贷结构的影响。首先,本文构建了考虑市场利率波动的银行信贷决策模型,并通过该模型分析了市场利率波动对银行信贷结构的影响机制。接着,利用2007—2017年我国银行业信贷结构数据进行实证分析。结果发现,当市场利率波动增大时,银行多数类别贷款的新增贷款量都有所下降,而公司商业贷款和信用贷款对市场利率波动更为敏感,银行信贷结构发生变化。进一步的分析发现,在不同货币政策环境下,以及对不同种类的银行,面对市场利率波动银行有不同的信贷结构调整行为。最后,本文研究了市场利率波动与银行贷款集中度的关系,结果发现市场利率波动率对银行贷款的行业集中度无显着影响,但对客户集中度有显着为负的影响。结论表明,我国商业银行应更多关注利率风险。
王薇[2]（2021）在《我国信贷供给传导机制及其宏观经济效应研究》文中提出2008年全球性金融危机的爆发证明了居于主导地位的实际经济周期理论（RBC）存在显着缺陷。传统的货币经济理论和新凯恩斯主义均侧重于对利率和汇率等宏观经济变量的调控,往往忽视了银行信贷因素对实体经济发展及经济波动的影响。党的十九大要求我国金融体系建设应服务于实体经济,同时防范化解重大金融风险,推动我国经济转型和高质量增长。一方面尽力发挥金融市场的资源配置功能,另一方面最大程度地降低金融市场波动对宏观经济产生的负面影响。基于此背景,本文在推导信贷供给对宏观经济的微观影响机制的基础上,进一步从总量调控、结构优化、价格传导、风险累积四个维度展开实证分析,最后从宏观经济政策视角探究了信贷监管政策对货币政策调控“经济增长、物价稳定和金融稳定”三大目标有效性的异质性影响。本文的主要研究结论如下:首先,本文基于动态随机一般均衡模型从微观视角探究了信贷供给波动对宏观经济影响的传导机制,发现信贷供给增加能够短期内带动投资水平迅速上升并促进资本存量的长期积累,信贷供给对投资存在扩张性影响,但会对消费形成挤出效应,使得短期内经济增长主要依靠投资驱动,在长期主要依靠消费拉动。在理论分析的基础上,本文进一步应用基于GAS过程的时变转移概率马尔科夫区制转移回归（MS-GAS-TVTP）模型对我国信贷供给波动和产出波动进行阶段性变迁识别和时变转移分析发现,在经济衰退初期,信贷供给波动表现出强烈的“顺周期”特征,经济环境恶化会在短期内导致信贷紧缩,但随着信贷扩张政策的逐步实施,信贷供给对产出的引导效应逐渐显现。基于时变协整模型对信贷供给与产出的动态联动关系进行检验发现,我国信贷供给与产出之间同向动态联动,信贷扩张能够带动我国经济增长,信贷收缩会进一步加剧经济的衰退程度,信贷供给对产出的时变影响系数在长期基本趋于稳定,二者趋于长期均衡。其次,考虑到商业银行的信贷扩张和收缩对宏观经济可能存在非对称影响效应,本文进一步从产出增长和物价稳定的角度出发应用非线性自回归分布滞后（NARDL）模型展开探究。研究发现,在经济衰退期,可以通过扩张信贷的方式增强企业投资积极性、促进实体经济恢复平稳增长;在经济扩张期,信贷扩张对产出的带动效果会随着产出总量的不断积累而逐渐减弱,并加剧通货膨胀;信贷收缩虽然能够降低通货膨胀水平,但无法完全抵消信贷扩张带来的通胀风险,并且会对经济增速产生强烈的负面影响。在此基础上,本文进一步从期限结构视角应用SV-TVP-FAVAR模型探究了推动我国产出增长和通货膨胀水平上升的信贷供给根源。研究发现,我国中长期信贷供给增加虽然能够显着拉动我国经济增长,但同时对通货膨胀也具有强烈的促进作用,非金融企业中长期信贷供给在促进经济增长方面未能占据优势;相较于中长期信贷,我国短期信贷供给在促进经济增长方面不具优势,我国短期住户消费信贷供给增加对经济增长存在逐渐减弱的负向影响,并且不会引起强烈的通货膨胀效应,证实了扩大内需是推动我国经济增长、降低通货膨胀损失的可行路径之一。随后,本文进一步基于价格传导视角运用贝叶斯估计的平滑迁移向量自回归（ST-BVAR）模型分析了不同经济状态下信贷价格波动对宏观经济的影响效应,并探讨不同时期我国信贷价格政策的有效性。结果发现,在经济衰退期,信贷价格下调能够引导第二、三产业投资和消费增加,进而从需求侧驱动经济增长,信贷价格政策的传导渠道基本畅通,政策基本有效。在经济扩张期,我国利率市场化尚不完全且居民储蓄率水平相对较高,存在“金融抑制”和“消费抑制”双重抑制现象,因此我国信贷价格下调仅能通过促进第三产业投资的方式对经济增长产生正向影响,第二产业投资和消费的传导渠道均存在梗阻,极大地降低了信贷价格调控政策的有效性。接下来,本文进一步基于风险累积视角运用多元方向分位数向量自回归（MDQVAR）模型分析了信贷风险累积对我国宏观经济及信贷调控有效性的影响效应。研究发现,信贷风险累积在不同经济状态下对产出、通货膨胀和金融稳定均呈现出抑制效应,但影响强度随经济下行程度加深逐渐增强,并且信贷风险累积对金融稳定的负面影响最为强烈。信贷供给对产出、通货膨胀和金融稳定的影响效应在不同信贷风险累积程度下表现出显着的异质性。当以“经济增长”作为主要的经济目标时,信贷风险累积水平应当控制在一定范围内,既不能为了追求低不良水平过分惜贷,也不能为了投资扩张过度放贷。当以“稳定物价、促进货币流通”和“金融稳定”为主要目标时,应全力避免过度放贷和过度负债,同时加强贷款发放前后的审慎监管,尽量减少非理性的竞争行为和代际遗忘,尽可能降低银行资产中的不良资产规模,并加快不良资产的处置流程。最后,本文基于宏观经济政策视角运用多元方向分位数向量自回归（MDQVAR）模型探究了信贷监管政策对货币政策调控“经济增长、物价稳定和金融稳定”三大目标有效性的异质性影响,为更好地完善“双支柱”框架提供参考。研究发现,在经济下行期,流动性类的信贷监管政策能够显着增强数量型货币政策对经济增长的调控效果,但会形成通货膨胀问题,因此,需要在“促增长”和“稳通胀”目标中进行取舍。在经济平稳期,价值类的信贷监管政策虽然会在一定程度上削弱数量型货币政策对经济增长的促进效果,但信贷监管政策的动态调整不会对数量型货币政策有效性产生显着影响,二者可以各自调控,能够同时实现“稳增长、稳通胀、稳金融”三大目标。在经济过热期,价值类的信贷监管政策与价格型货币政策存在“政策冲突”,二者难以在动态调控中同时实现“金融稳定”与“价格稳定”。流动性类的信贷监管政策能够增强价格型货币政策对通货膨胀的抑制效果,两政策配合能够同时实现“稳金融、降通胀”的目标,并且在一定程度上“保增长”,是经济过热期最优的政策协调模式。除此之外,货币政策在金融稳定目标的调控上不具优势,维持金融市场稳定还是应以信贷监管政策为主。
陈璐[3]（2021）在《银行信贷对内蒙古实体经济增长的影响研究》文中指出实体经济是中国经济社会发展的基础,供给侧结构性改革要求强化金融服务于实体经济的能力。同时改革开放以来我国金融业呈现出持续发展态势,支撑了实体经济腾飞。但不同省份的金融发展存在差异,由于金融市场落后,银行贷款依然是内蒙古最主要的融资方式,因此有必要将内蒙古金融领域中的银行信贷和实体经济增长之间的关系作为一个独立的研究方向,了解二者影响程度如何,这对未来更好的建立涵盖现代金融、科技创新等要素的现代实体产业体系、增强地区实体经济竞争力有重要意义。本文以货币理论和信贷传导理论作为理论基础,接着对作用机制进行了研究,之后对内蒙古信贷投放与实体经济特征及关联性进行了详细分析,初步确定内蒙古自治区信贷资源存在配置不均的现象、银行信贷同实体经济增长存在某种相关性关系。最后选取内蒙古1996年至2019年有关数据作为研究样本,分别构建了以实体经济产值规模和实体产业结构优化度为因变量的时间序列模型,通过平稳性检验、VAR模型和脉冲响应等方法实证检验了信贷规模、结构和效率对实体经济产值规模和实体产业结构优化度的影响程度。研究结果说明不合理的信贷结构无法提供实体产业结构优化的有效帮助,同时无法在长期支持实体经济产值规模扩大。
王一斌[4]（2020）在《政府干预、信贷结构与农村商业银行信贷效率研究》文中提出2019年1月14日,银保监会发布了《关于推进农村商业银行坚守定位,强化治理,提升金融服务能力的意见》,意见指出要持续优化农村商业银行的公司治理环境,建立支农支小为服务导向的公司治理架构和治理机制,全面提高服务“三农”和小微企业的效率和水平。农村商业银行是县域金融体系的“主力军”,对支持“三农”发展发挥着举足轻重的作用。在农村商业银行产权改革的过程中,公司治理一直被视为焦点问题。良好的公司治理有利于提高金融资源的配置效率,在提升银行自身经营绩效的同时促进经济的发展。但是政府干预作为农村商业银行的外部治理环境,长期以来一直被忽视。政府对农村商业银行经营决策的干预影响了其信贷效率,并对当地信贷资源的配置也产生影响。然而现有文献大多是研究政府干预对于农村商业银行绩效的影响,鲜有揭示政府干预对其信贷效率影响路径的研究。以此,本文引入信贷结构这一中介变量,通过不同的信贷结构指标,实证探究政府干预对农村商业银行信贷效率的影响路径。首先,在寻租理论等理论的基础上,本文研究了政府对农村商业银行直接干预与间接干预对其信贷效率的影响机理,以及信贷结构的中介效应作用机理,据此提出本文研究假设。其次,利用统计分析软件对全国44家农村商业银行2012～2018年的样本数据构建回归模型,进行实证分析。实证结果表明:政府直接干预对农村商业银行信贷效率产生显着的正向影响;政府间接干预对农村商业银行信贷效率产生显着的负向影响;信贷集中度在政府直接干预与农村商业银行信贷效率的关系中起部分中介传导效应,即政府持股比例越高,信贷集中度越低,其信贷效率越高;信贷行业结构在政府直接干预与农村商业银行信贷效率的关系中起部分中介传导效应,即政府持股比例越高,农林牧渔业贷款占比越高,其信贷效率越高;信贷担保结构在政府直接干预与农村商业银行信贷效率的关系中起部分中介传导效应,即政府持股比例越高,信用贷款占比越低,其信贷效率越高;信贷担保结构在政府间接干预与农村商业银行信贷效率的关系中起部分中介传导效应,即政府间接干预程度越高,信用贷款占比越高,其信贷效率越低。最后从优化政府干预机制、优化农村商业银行信贷结构配置、推动金融生态环境建设三个方面提出对策建议。
慕庆宇[5]（2020）在《银行业结构、融资约束与中小企业创新》文中研究说明创新是引领发展的第一动力,是建设现代化经济体系的战略性支撑。中小企业作为推动经济发展的主力军,在我国实施创新驱动发展战略、提升自主创新能力的进程中不可或缺。习近平总书记在党的十九大报告中明确指出:要建立以企业为主体、市场为导向、产学研深度融合的技术创新体系,加强对中小企业创新的支持。然而,中小企业由于资产规模较小、经营透明度较低等原因,其发展面临着严重的融资约束问题,并对其创新活动与进一步成长构成融资壁垒。当前,增强金融服务实体经济的能力、促进金融与实体经济良性循环已成为全社会的共识,解决中小企业“融资难”、“融资贵”问题、促进中小企业创新成长已成为中国经济高质量发展面临的战略性课题。鉴于银行业在我国金融系统中举足轻重的地位,本文结合一段时间以来我国中小银行快速发展的经济现实,探究银行业结构对中小企业创新活动的影响。本文以银行业结构影响中小企业融资与创新的“总体性考察——作用机制探究——拓展性分析”为基本逻辑脉络,相关研究内容主要分为以下七个章节进行展开。第一章为绪论。本部分首先利用各类统计数据,对当前我国经济增速换挡趋势、各部门研发创新态势、中小企业创新现状与困境、中小银行等金融部门的发展进行统计分析,从而阐释本文研究问题的现实背景。在此基础上,本部分从中小银行发展引致的银行业结构调整视角切入,明确了本文的研究问题与研究意义,说明了本文的研究内容、结构安排与研究方法,并进一步分析了本研究的创新之处与不足之处。第二章为文献综述,主要对国内外有关金融发展、融资约束与企业创新的文献进行系统性梳理与总结,并通过对已有研究的综述进一步明确本文的核心概念与研究范畴。本章首先梳理了金融发展理论的研究脉络,并从测度方法、现状与成因、对创新的影响等维度对金融影响企业的关键一环——融资约束进行了文献总结。此外,本文从银行业规模、银行业结构等维度对金融发展影响企业融资约束的经典研究进行回顾。与此同时,本部分总结了创新活动的特征、所面临困境及其影响因素,梳理了银行业发展以及不同融资渠道影响企业创新的相关文献,并进一步从法制水平、政府干预与金融市场化层面总结了制度环境影响金融资源配置与企业创新的已有研究。在上述文献梳理的基础上,本章对“银行业结构”、“融资约束”与“中小企业创新”三个本文涉及的核心概念进行界定和说明,并以此明确本文的研究范畴。第三章为银行业结构变迁与中小企业发展的一般性分析。在对相关文献进行综述的基础上,本部分结合银行业结构变迁与中小企业发展的特征事实,进一步掌握相关研究的制度背景;与此同时,本章从“信息不对称理论”、“金融结构理论”、企业创新的“融资支持观”与“债务约束观”四个方面对本文涉及的主要理论进行梳理与掌握,以期进一步夯实本文相关研究的理论基础。最后,本部分阐述了本研究的整体逻辑框架。第四章基于融资约束视角,考察了中小银行发展引致的银行业结构调整影响中小企业的融资及创新活动的总体效应,即本文“总体性考察”部分。本章首先从整体层面对银行业结构如何影响中小企业融资约束进行理论分析,并结合“融资支持效应”以及“债务约束效应”等理论观点,从不同角度分析银行业结构调整下的中小企业创新融资与研发行为。在理论分析的基础上,本章利用经典融资约束反映模型（ACW模型与FHP模型）,从整体层面对银行业结构影响中小企业融资约束的实际效应进行回归测度,并结合企业创新的高风险特征,提出企业整体融资约束的缓解不等同于创新项目的外源融资得到满足。因此,本部分借鉴已有研究,通过对经典实证模型的重构进一步把视线聚焦于银行业结构对企业创新融资约束的影响。在主要实证回归的基础上,本章利用企业创新融资渠道识别、关键变量重构、更换实证模型、滞后期回归、Tobit回归等手段对上述实证研究进行深入的检验,以保证相关结论的稳健性。第五章对中小银行发展下的企业行为进行了深入的分析,是在第四章“总体性考察”的基础上,关于银行业结构影响中小企业创新的“作用机制探究”。本部分首先从理论层面阐述了中小银行发展引致的银行业结构调整与企业风险承担之间的关系。并基于企业风险承担视角,进一步对中小企业风险偏好变化下的企业投资选择与内部现金流利用进行理论分析。在实证探究方面,本部分首先构建中介效应模型以探究银行业结构对中小企业银行贷款的影响,以及企业信贷水平变化作用于创新的中介效应,从而基于信贷角度初步明确银行业结构影响创新活动的机制路径。在此基础上,通过构建企业风险承担指标与相应实证模型,本章就上述理论分析部分的内容进行了实证检验,即基于企业风险承担、投资决策与现金流利用等视角进一步明确银行业结构作用中小企业创新的机制渠道。除此之外,本章还通过统计分析、聚类分析、重构关键指标以及GMM检验等方式对上述研究及相关发现进行稳健性检验。在第六章中,结合上述章节的研究内容,本文基于宏观制度环境视角,对影响中小企业创新的制度因素进行“拓展性分析”。结合我国各地区市场化水平参差不齐的经济现实,本章首先从地区法制水平、金融市场化程度以及政府干预强度三重维度,探究制度环境对银行业结构调整下企业创新行为的影响,从而明晰制度环境不同方面影响企业创新的具体效应。在此基础上,本文结合企业所有权以及融资约束的异质性特征,深入探究制度环境作用于企业创新的机制路径。在具体的实证探究过程中,本章主要利用聚类分析、交互项检验等手段对相关理论分析进行回归检验。本章的工作与发现既是对制度环境、企业创新等领域文献的进一步拓展,同时也为现阶段我国增强企业创新能力、优化营商环境提供了理论基础与政策参考,是全文研究的重要补充与不可或缺的组成部分。第七章总结了本文的主要研究结论,并结合相关研究发现,从中小企业本身、银行等金融结构、政府部门三重视角,提出本文的对策建议。最后,本部分综合全文的研究历程,提出了下一步的研究展望。通过理论分析与实证探究,本文的主要研究结论可分为以下三个方面:（1）通过对银行业结构影响中小企业融资与创新的“总体性考察”,本文发现:现阶段我国中小企业依然面临较为严重的融资约束问题,而中小银行发展引致的银行业结构调整能够显着缓解中小企业整体融资约束,表现为企业现金-现金流敏感性、投资-现金流敏感性的显着降低。然而,当把视线聚焦于银行业结构对企业创新的影响时,本文的实证检验说明,中小银行发展引致的银行业结构调整无法显着缓解中小企业创新融资约束,中小银行发展与企业创新之间的关系更加符合“债务约束观”,从而产生企业研发投入的抑制性效应。而有关创新融资渠道的识别探究也说明:当前我国企业创新的主要融资渠道为内源融资、股权融资以及商业信用,银行信贷不仅没有成为企业研发投入的融资渠道,反而抑制了企业的创新投资。上述研究结论揭示了银行业结构在缓解企业整体融资约束与创新融资约束中的异质性效应。（2）关于银行业结构影响创新活动相关效应背后的“机制路径”,本文研究发现:一方面,当前中小银行发展引致的银行业结构调整能够提升企业信贷融资总量、增强企业银行贷款的可得性,这也是中小银行发展能够显着缓解企业整体融资约束的主要原因,但其对优化企业的信贷期限结构、降低企业信贷成本等无能为力。且中介效应检验的结果说明,中小银行发展所带来的单一的企业银行贷款数量提升是抑制中小企业研发投入的关键因素。另一方面,遵循银企“债务约束观”的研究思路,本文进一步研究发现,中小银行发展引致的银行业结构调整显着降低了企业的风险承担水平,并且显着抑制了企业内部现金流对创新项目的支持,而伴随着企业银行贷款的增加与风险偏好的改变,企业的投资也将更加偏重于能够增加抵押品的固定资产、以及具有较强流动性的金融资产。以上的研究结论明确了银行业结构抑制中小企业创新活动的主要原因和作用机制,即中小银行发展引致的银行业结构调整能够为企业带来更多的信贷资金,而由于债务还本付息的规制属性,银行贷款的增加使得企业风险偏好发生改变、风险承担水平降低;此时,企业的投资选择更偏重于具有低风险特性的固定资产、以及具有较强流动性的金融资产,并减少了内部现金流等融资方式对创新活动的支持。（3）上述研究发现,以中小银行发展为代表的银行业结构调整无法显着缓解企业创新面临的融资约束,甚至对其创新投入产生抑制性作用,那么,如何缓解银企“债务约束效应”下的创新抑制就成为本研究关注的焦点。基于此,本文从宏观制度环境视角出发,对企业创新展开进一步的“拓展性分析”。本文研究发现:一方面,法制水平的提升能够显着缓解中小企业创新的“债务约束效应”,表现为法制环境优良的地区,中小银行发展引致的银行业结构调整不会对企业创新产生显着的抑制效应。另一方面,与法制水平的提升有所不同,金融市场化水平的提升与政府干预强度的降低无法显着减轻创新的“债务约束效应”,表现为制度环境不同的地区,中小银行发展引致的银行业结构调整对企业创新的抑制作用均较为显着。而进一步机制探究发现,法制水平的提升显着缓解了企业信贷融资对创新活动的抑制性效应,而且相较于国有企业或低融资约束的企业,法制环境改善所带来的创新“债务约束效应”缓解主要集中于民营企业或高融资约束企业。有关本文的研究增量与贡献,从总体来看,本文系统性探究中小银行发展引致的银行业结构调整如何影响中小企业融资及创新活动,是对传统金融发展理论与企业成长理论的有益补充,为金融发展与企业创新领域的研究提供了新的经验证据。从具体来看,一方面,本文创新性地对融资约束经典反映模型进行运用与重构,从而揭示了银行业结构在缓解企业整体融资约束与创新融资约束中的异质性作用,提升了企业融资约束测度的细致性与精准性,为企业创新所面临融资约束的深入探究提供了新的思路。另一方面,本文原创性地对银行部门影响企业创新的“债务约束效应”进行较为完备的机制路径探究,厘清了中小银行发展引致的银行业结构调整作用于中小企业创新的具体渠道,同时也为“债务约束观”视角下的企业创新研究提供了新的理论借鉴。最后,本文基于宏观制度环境视角,对企业创新进行拓展性分析,既说明了制度环境的不同方面在影响中小企业创新中的异质性作用,同时厘清了制度环境作用于企业创新活动的机制路径。相关研究结论既是对制度环境、企业创新等领域文献的丰富与拓展,同时也为我国提升营商环境、改善金融结构、促进企业创新成长提供了政策参考与有益助力!
程明浩[6]（2020）在《我国商业银行信贷资金行业配置结构研究》文中研究表明当前,中国经济进入新常态,经济发展速度由高速转变为中高速,经济发展重点从规模的扩大转变为质量的提升,经济发展动力从资源、劳动转变为创新驱动。国家适时的进行产业结构调整升级以适应新常态,然而产业结构的调整离不开资本的推动,商业银行信贷资金作为企业重要的融资来源之一,对产业结构调整升级具有重要的意义。同时,在产业结构调整背景下,商业银行面临着新的风险和挑战,盈利能力下降,资产质量下降,信贷风险表现出较为明显的行业特征。随着产业结构的升级,同步调整行业信贷结构是商业银行当前面临的重要任务。本文选取了28家商业银行,通过分类对比分析国有商业银行和非国有商业银行的信贷资金行业配置结构、风险及收益和社会责任履行现状,发现在产业结构调整背景下,两种类型商业银行正在积极的调整行业信贷结构,但不论是国有商业银行还是非国有商业银行都存在行业信贷结构集中度高、信贷资金行业配置效率低的问题,两类商业银行在制造业、租赁和商务服务业的信贷比例都很高,信贷结构呈现出一定程度的同质化。相比非国有商业银行,国有商业银行行业信贷集中度更高,但经过积极调整,资产质量已明显开始好转。本文运用DEA-BBC模型和行业评价矩阵,以效率、风险作为行业评价的两个维度,对包括制造业在内的9个行业进行测度评价,对比商业银行当前的信贷结构调整状况,发现当前两种类型的商业银行逐步缩小制造业、采矿业的信贷比例等行为,一定程度上都是在按照追求高效率、低风险的原则调整行业信贷结构,反映了在经济下行压力加大,产业结构调整进入关键阶段的背景下,商业银行进行行业信贷结构调整的普遍现象。但是在个别行业的调整与评价结果相悖,是今后商业银行信贷资金行业配置结构优化的方向。本文根据行业评价结果,针对各个行业提出了信贷策略,并从履行社会责任,支持国家产业政策,推动产业结构调整升级角度,提出行业重点信贷投向。同时,就商业银行信贷资金行业配置结构中存在的问题提出了具体建议。
刘畅[7]（2019）在《杠杆率对我国商业银行信贷业务的影响研究》文中研究指明2008年金融危机的爆发对全球金融体系产生了极大冲击,银行业受到巨大的损失。在这场危机中,金融体系监管的有效性和存在的不足引起了广泛的关注,监管部门开始意识到资本充足率指标存在的监管漏洞。2010年巴塞尔委员会出台《巴塞尔协议Ⅲ》,重点引进杠杆率监管指标作为资本充足率监管指标的重要补充,并且规定银行业的杠杆率水平要达到3%的最低监管要求,总资本充足率在2016年之前要达到8%的最低水平。我国银监会在2011年出台了《中国银行业实施新监管标准的指导意见》,规定杠杆率的计算方法为一级资本占调整后表内外资产余额的比例,并且该比例不得低于4%。从国内外一系列的监管政策可以看出监管当局重视资本数量更重视资本质量,而在这样新的监管趋势下,商业银行的信贷业务是否会发生变化以及发生何种变化值得去研究,从这个角度出发,研究杠杆率对于商业银行信贷业务的影响具有很强的现实意义。本文在理论部分论述了杠杆率对我国商业银行信贷规模、信贷增长率、信贷结构的影响机制,并进一步考虑银行内部治理因素和外部杠杆率结合起来对信贷业务产生的影响。在第三章节描述了我国商业银行信贷规模、结构的现状以及银行杠杆率水平的现状,在实证部分选择了 16家上市商业银行2007-2017年数据进行实证,得出以下主要结论:（1）杠杆率对商业银行信贷规模的扩张没有抑制作用,资本充足率对信贷规模的扩张有明显的抑制作用,而且对股份制银行和城商行的抑制作用要比国有商业银行大;（2）杠杆率对商业银行信贷增长率有明显的抑制作用,而且对股份制银行和城商行的抑制作用要比国有商业银行大,资本充足率没有起到抑制作用;（3）杠杆率对我国商业银行信用贷款占比没有抑制作用,资本充足率也没有起到抑制作用,二者都没有发挥控制风险的正向效应;（4）杠杆率对国有商业银行的个人贷款占比有抑制作用,对股份制银行和城商行并没有抑制作用,资本充足率对各类商业银行个人贷款占比均有抑制作用;（5）第一大股东持股比、第二大股东持股比对商业银行的信贷规模有显着影响,董事会规模和杠杆率的交互项对信贷规模有明显抑制作用;（6）第一大股东持股比对信用贷款占比有显着影响,第二大股东持股比和杠杆率交互项对信用贷款占比有抑制作用,董事会规模与杠杆率交互项对信用贷款占比也起到较为显着的抑制作用。本文的创新点:（1）目前国内外学者对于资本监管的研究大多是从资本充足率的角度出发,对杠杆率的研究是从近几年开始兴起,而本文明确从杠杆率的角度来探究其对我国商业银行信贷业务的影响,这对于资本监管与商业银行信贷行为关系的研究是个很好的拓展。另外,在论述杠杆率作为资本充足率的重要补充时,从理论分析和数理分析两个角度系统阐述二者之间的关系,使文章逻辑更加严谨。（2）本文在研究杠杆率对商业银行信贷业务的影响基础上加入内部治理因素,并通过与杠杆率形成交互项来分析对商业银行信贷的影响。国内外学者很少将资本监管、内部治理和银行信贷结合起来进行系统的研究,研究的角度也仅限于在资本充足率的监管指标上,目前没有发现将杠杆率、内部治理和银行信贷结合起来的学术研究,本文从这个角度出发,使杠杆率的相关研究更加丰富。
朱承路[8]（2019）在《信贷结构对于我国上市商业银行经营绩效影响的实证分析》文中提出合理的信贷结构对于提高我国上市商业银行的经营绩效具有重要的推动作用。在我国,上市商业银行还是秉承着传统的经营方式,将存贷款利差作为其收入的主要来源,并且存在着信贷结构单一、集中程度高、风险管理能力弱等问题。为了满足利率市场化的发展需求,我国的上市商业银行应该及时的调整自身的信贷结构,控制信贷的质量、规模等。目前很多学者就上市商业银行的经营绩效的研究已经取得了很多的研究成果,在对信贷结构的现状进行研究时一般会从信贷期限、信贷的地域结构、信贷集中度等角度进行研究。论文在研究过程中对与信贷结构以及上市商业银行经营绩效的相关理论进行了分析,并将其运用到实证分析中,进而对信贷结构对我国上市商业银行经营绩效的影响进行了全面深刻的分析。论文对信贷结构、上市商业银行经营绩效、信息不对称性、商业贷款、贷款博弈等理论进行了阐述,并从我国上市商业银行自身的经营状况出发,以结合我国上市商业银行的实际情况,以净资产收益率（ROE）和不良贷款率（NPLR）为上市商业银行经营绩效的衡量指标,通过建立回归模型研究信贷期限、信贷集中度与上市商业银行经营绩效之间的关系,并进行了验证。回归结果表明,短期贷款比重与上市商业银行的经营绩效之间是正相关;期限结构中的中长期贷款的增长速度快,但是并没有对上市商业银行的经营绩效起到显着的影响作用;从地域结构上看,发达地区的贷款占有率大,但是如果增大其贷款规模会对上市商业银行的经营绩效起到反作用;从信贷行业来说不同行业对上市商业银行经营绩效的影响不同;从客户结构来说,前十大贷款客户所占比重越高,对上市商业银行经营绩效的负相关性越明显。最后,结合在研究过程中遇到的问题和上市商业银行经营绩效提高过程中问题,提出了从调整信贷结构、降低贷款集中度、加大对中小企业以及欠发达地区的信用贷款力度以及上市商业银行应该创新金融产品提高自身的经营绩效等方面进行调整的建议。
韩晓梅[9]（2019）在《中国信贷供给效率研究》文中指出改革开放以来,随着我国经济体制由计划向市场转变,市场在资源配置中的地位逐渐增强,发展的重点转向大力加强经济建设,各行各业亟需资金支持,通过扩大信贷供给规模满足发展对资金的需求,使信贷对经济的促进作用不断凸显。但自2008年金融危机以来,为应对金融危机的不利影响,采取的积极财政政策和宽松货币政策、取消对商业银行的信贷规模限制等,使新增信贷增长率大幅增加,自2010年以后随着新增信贷增长率的提升,GDP增长率却逐渐走低,这打破了人们一直以来增加信贷以拉动经济增长的观念。经济发展进入新时代,发展的重点是要解决当前结构不平衡、发展不充分的问题,需要从供给侧出发推进结构性改革。作为供给侧结构性改革的关键环节,信贷供给改革承担着改善金融体系、服务实体经济、为其他领域供给侧结构性改革提供支持等重要职责。信贷供给应根据新时代发展矛盾的变化,尽快转变过去强调扩大规模以拉动经济增长的理念,实施更加精准有效率的供给,增强信贷供给结构对需求变化的适应性和灵活性。习近平总书记始终强调金融要注重回归本源,把为实体经济服务作为出发点和落脚点,全面提升服务效率和水平。作为重要金融工具之一的信贷,应找准自己在新时期的定位和改革方向才能更有效地服务经济发展。因此,研究如何提升信贷供给效率对促进经济持续发展具有重要现实意义。立足这一出发点,本文通过对马克思主义和西方经济学信贷理论的比较研究,探索信贷供给应遵循的原则;通过建立信贷供给效率分析模型,研究信贷供给应依据的方式;通过对我国改革开放以来信贷政策特征、供给演化逻辑和有效性研究,分析当前信贷政策中存在的问题;通过对信贷体系机制研究,分析我国信贷供给结构关系和运行方式的特征;通过对信贷环境研究,分析环境对信贷供给的影响。总体看,原则是信贷供给的依据,方式决定方法,政策是原则和方式的具体体现,体系是信贷供给和政策落实的主体,环境是影响信贷供给的外在因素,通过对以上影响信贷供给的因素进行全面分析,给出提升我国信贷供给效率的对策建议。基于以上思路,文章主要运用文献分析、模型研究和实证研究的方法展开:第一章是导论部分,主要介绍了文章的研究背景、意义、主要内容、思路、方法,可能的创新点和不足,并从信贷的作用、信贷供给问题和提升信贷供给效率的方法三方面对国内外相关研究进行梳理。第二章是信贷理论的比较研究,从马克思主义信贷理论出发分析信贷的产生和发展、内在机理和利息,研究认为信贷供给要以实际生产为基础、坚持按均衡比例分配的原则和通过利息率进行调控,且应当正视信贷对经济发展的积极和消极作用。对西方经济学的信贷配给、信贷传导机制和信贷周期理论进行梳理,并对两种理论进行比较研究,认为应以马克思主义信贷理论为基础,同时吸收西方经济学信贷理论的有益成果。第三章是信贷供给效率的模型研究,基于理论研究的思想,以企业收益为重点,建立企业未获得信贷、获得短期信贷和长期信贷的决策模型,研究企业将信贷用于实体生产和虚拟投资的决策,进而分析信贷在不同决策下的供给效率,探索信贷供给的有效方式。第四章是信贷供给效率的政策研究,通过对我国改革开放以来信贷相关政策研究,根据供给特征将政策划分为依计划调节与市场化并存期、依市场化改革完善期和全面完善期三个阶段,对阶段性特征进行总结并依据阶段性特征分析信贷供给思路演化的逻辑,然后从强化投入产出、推进优化升级和促进结构调整三方面分析信贷政策的有效性,最后总结分析我国信贷政策中存在的问题。第五章是信贷供给效率的影响机制研究,重点从信贷供给体系中政府、金融机构和企业三个主体间的机制出发,分析我国金融结构、政府干预、银企关系和市场竞争对信贷供给效率的影响,从而解释当前信贷资源配置不均、信贷供给存在低效浪费等现象的原因。第六章是信贷供给效率的环境研究,从与信贷供给紧密联系的市场化、法治化和科技化环境出发,通过理论分析找到环境因素对信贷供给效率的影响机理,再通过HP滤波分析、关联性分析和省际面板数据相关性分析的实证研究,分析环境因素对信贷供给效率的具体影响。研究认为环境因素对信贷供给效率具有正向促进作用,但其作用的效果、阶段、滞后影响不同,当前阶段应根据经济新常态的要求加强三方面环境因素对信贷供给的促进作用。第七章是总结和建议,根据各章节研究结果对影响信贷供给效率的主要因素进行总结,并结合新时代要求从信贷供给的原则、方式、影响机制、政策、服务对象和环境六方面为提升我国信贷供给效率提出对策建议。本文可能的创新之处为:一是对我国改革开放以来的信贷政策进行全面梳理和研究,在一定程度上补充了这方面基础研究的不足。二是建立以投资决策为基础的信贷供给效率分析模型,从三方面补充了现有研究的不足,首次根据收益建立企业在虚实经济中进行投资的决策模型并对信贷供给效率进行分析;对虚拟经济投资决策的CAPM模型引入Markov状态转移进行改进,实现理论模型的创新;根据模型研究探索出实施差别化信贷利息率、实行精准信贷供给的方法提升信贷供给效率,为政策制定提供理论支撑。
汪媚[10]（2019）在《建设银行H支行信贷结构的优化研究》文中提出改革开放以来,我国进行逐渐深入的社会主义市场化进程,市场在无形中调节着经济社会供求关系。我国大型国有商业银行和中型商业银行在市场化进程中逐步经历了股份制改造,市场竞争的参与主体越来越丰富。当前商业银行面临着复杂多变的金融环境:国家利率市场化改革政策持续推进,互联网金融处于迅猛发展态势,人们的消费习惯和投资习惯在不断的改变,新的竞争者面临的壁垒和门槛也越来越低,金融市场环境持续变化,竞争越发激烈,传统的商业银行经营模式和业务模式备受挑战。银行面临转型和发展关键的后金融危机时代,抢客户、拼市场、谋发展,考验着商业银行的应变和创新能力。本文以建设银行H支行信贷结构优化作为研究对象,结合信贷结构优化的基本理论,利用定性和定量分析方法,具体分析了建设银行H支行目前的信贷结构现状,剖析了存在的问题和影响因素,设定了信贷结构优化的整体思路和调整策略,系统性的提出具体实施。本文是作者从事多年银行信贷工作的梳理和总结,希望能够对商业银行的信贷结构优化起到参考意义。
二、对优化信贷结构的建议（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、对优化信贷结构的建议（论文提纲范文）
（2）我国信贷供给传导机制及其宏观经济效应研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外文献综述 |
| 1.2.1 信贷供给总量的经济效应 |
| 1.2.2 信贷供给结构的经济效应 |
| 1.2.3 信贷供给价格的经济效应 |
| 1.2.4 信贷风险累积的经济效应 |
| 1.2.5 信贷供给监管对货币政策有效性的影响效应 |
| 1.3 主要研究目标、论文结构及主要内容 |
| 1.3.1 主要研究目标 |
| 1.3.2 论文结构及主要内容 |
| 1.4 研究方法与主要贡献 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 主要贡献 |
| 第2章 信贷供给宏观经济效应的理论基础 |
| 2.1 信贷供求理论 |
| 2.1.1 宏观信贷供求理论 |
| 2.1.2 微观信贷供求理论 |
| 2.2 信贷价格理论 |
| 2.2.1 可贷资金理论 |
| 2.2.2 金融抑制理论 |
| 2.3 信贷风险理论 |
| 2.3.1 Fisher的“债务-通货紧缩”理论 |
| 2.3.2 金融脆弱性理论 |
| 2.4 信贷配给与信贷传导理论 |
| 2.4.1 均衡配给理论 |
| 2.4.2 银行信贷渠道传导理论 |
| 2.4.3 资产负债表渠道传导理论 |
| 第3章 我国信贷供给传导机制及其与产出的动态关联分析 |
| 3.1 基于DSGE模型我国信贷供给的微观传导机制分析 |
| 3.1.1 模型设定 |
| 3.1.2 模型均衡 |
| 3.1.3 参数校准与模拟分析 |
| 3.2 我国信贷供给与产出的波动特征及动态关联性分析 |
| 3.2.1 MS-GAS-TVTP模型与TVP-VECM模型原理 |
| 3.2.2 我国产出与信贷波动的阶段性变迁识别及时变转移分析 |
| 3.2.3 动态关联性分析 |
| 3.3 本章小结 |
| 第4章 我国信贷供给总量与期限结构的宏观经济效应分析 |
| 4.1 信贷供给总量对宏观经济影响的理论机制分析 |
| 4.2 我国信贷总量扩张与收缩对宏观经济的非对称影响效应分析 |
| 4.2.1 非线性自回归分布滞后(NARDL)模型原理 |
| 4.2.2 变量选取、数据处理及平稳性检验 |
| 4.2.3 我国信贷总量扩张与收缩对产出的非对称影响效应 |
| 4.2.4 我国信贷总量扩张与收缩对通货膨胀的非对称影响效应 |
| 4.3 我国信贷供给期限结构的宏观经济效应分析 |
| 4.3.1 SV-TVP-FAVAR模型原理 |
| 4.3.2 我国信贷供给期限结构对产出和通货膨胀的时变效应分析 |
| 4.3.3 我国信贷供给短期结构对产出和通货膨胀的时变效应分析 |
| 4.3.4 我国信贷供给中长期结构对产出和通货膨胀的时变效应分析 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 我国信贷供给价格传导机制及其非线性效应分析 |
| 5.1 信贷供给对宏观经济增长的价格传导机制分析 |
| 5.1.1 投资渠道传导机制分析 |
| 5.1.2 消费渠道传导机制分析 |
| 5.2 ST-BVAR模型原理 |
| 5.2.1 ST-BVAR模型设定 |
| 5.2.2 ST-BVAR模型的非线性检验 |
| 5.3 不同经济周期下信贷价格对经济增长的两阶段传导效应分析 |
| 5.3.1 变量选取、数据处理与经济周期波动区制识别 |
| 5.3.2 第一阶段信贷价格对投资与消费的非线性影响效应 |
| 5.3.3 第二阶段投资与消费对产出的非线性影响效应 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 信贷风险对宏观经济及信贷调控有效性的异质性影响效应分析 |
| 6.1 多元方向分位数向量自回归(MDQVAR)模型 |
| 6.2 不同经济周期下信贷风险对宏观经济的异质性影响效应分析 |
| 6.2.1 理论机制分析 |
| 6.2.2 变量选取及数据处理 |
| 6.2.3 分位数脉冲响应分析 |
| 6.3 不同信贷风险水平下信贷调控宏观经济有效性分析 |
| 6.3.1 变量选取及数据处理 |
| 6.3.2 分位数脉冲响应分析 |
| 6.4 本章小结 |
| 第7章 我国信贷监管对货币政策有效性的影响效应分析 |
| 7.1 理论背景与影响机制分析 |
| 7.2 信贷监管的不同强度对货币政策有效性的异质性影响分析 |
| 7.2.1 变量选取及数据说明 |
| 7.2.2 经济增长目标下信贷监管对货币政策有效性的影响分析 |
| 7.2.3 物价稳定目标下信贷监管对货币政策有效性的影响分析 |
| 7.2.4 金融稳定目标下信贷监管对货币政策有效性的影响分析 |
| 7.3 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 作者简介及在学期间所取得的科研成果 |
| 致谢 |
（3）银行信贷对内蒙古实体经济增长的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.3 研究范畴 |
| 1.3.1 实体经济的范畴 |
| 1.3.2 银行信贷的范畴 |
| 1.4 研究内容与研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 本文的创新点 |
| 1.6 论文框架结构 |
| 第二章 理论分析与文献综述 |
| 2.1 理论分析 |
| 2.1.1 货币理论 |
| 2.1.2 信贷传导理论 |
| 2.2 银行信贷影响实体经济增长的作用机制 |
| 2.2.1 银行信贷规模影响实体经济增长的作用机制 |
| 2.2.2 银行信贷结构影响实体经济增长的作用机制 |
| 2.2.3 银行信贷效率影响实体经济增长的作用机制 |
| 2.3 文献综述 |
| 2.3.1 国外文献综述 |
| 2.3.2 国内文献综述 |
| 2.3.3 文献综述述评 |
| 第三章 内蒙古自治区银行信贷与实体经济状况及关联性分析 |
| 3.1 内蒙古自治区银行信贷状况与困境分析 |
| 3.1.1 银行业状况 |
| 3.1.2 银行信贷规模 |
| 3.1.3 银行信贷结构 |
| 3.1.4 银行信贷效率 |
| 3.1.5 银行信贷困境分析 |
| 3.2 内蒙古自治区实体经济状况与困境分析 |
| 3.2.1 实体经济规模 |
| 3.2.2 按产业分实体经济状况 |
| 3.2.3 按行业分实体经济状况 |
| 3.2.4 实体经济困境分析 |
| 3.3 银行信贷与实体经济的关联性分析 |
| 3.3.1 银行信贷与实体经济的波动性分析 |
| 3.3.2 银行信贷投放不合理带来的问题 |
| 3.4 本章小结 |
| 第四章 银行信贷对实体经济增长影响的实证分析 |
| 4.1 数据来源与处理、变量定义与模型选择 |
| 4.1.1 数据来源与处理 |
| 4.1.2 变量定义 |
| 4.1.3 模型选择 |
| 4.2 实证检验 |
| 4.2.1 平稳性检验 |
| 4.2.2 协整检验 |
| 4.2.3 格兰杰因果检验 |
| 4.2.4 确定最优滞后阶数 |
| 4.2.5 VAR模型稳定性检验 |
| 4.2.6 脉冲响应分析 |
| 4.2.7 方差分解分析 |
| 第五章 研究结论、建议与展望 |
| 5.1 研究结论 |
| 5.2 建议 |
| 5.2.1 发挥各类银行作用,加强信贷行为规范引导 |
| 5.2.2 改善优化信贷结构,支持实体产业结构优化 |
| 5.2.3 调整提高信贷效率,发挥市场配置资源功能 |
| 5.2.4 疏通实体企业融资渠道,拓宽中小企业融资方式 |
| 5.2.5 重视金融科技发展,建立新型金融机构 |
| 5.3 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）政府干预、信贷结构与农村商业银行信贷效率研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 关于银行信贷效率的研究 |
| 1.2.2 关于政府干预对银行信贷效率的研究 |
| 1.2.3 关于信贷结构对政府干预与银行信贷效率关系影响的研究 |
| 1.2.4 文献述评 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究思路与技术路线 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 创新点 |
| 2 相关概念及理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 政府干预 |
| 2.1.2 农村商业银行信贷结构 |
| 2.1.3 农村商业银行信贷效率 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 委托代理理论 |
| 2.2.2 政治扶持之手理论 |
| 2.2.3 政治掠夺之手理论 |
| 2.2.4 信息不对称理论 |
| 2.2.5 金融深化理论 |
| 3 农村商业银行政府干预、信贷结构及信贷效率的现状分析 |
| 3.1 我国农村商业银行的改革历程 |
| 3.2 政府干预农村商业银行的现状分析 |
| 3.3 农村商业银行信贷结构现状分析 |
| 3.3.1 信贷集中度分析 |
| 3.3.2 信贷行业结构分析 |
| 3.3.3 信贷持有者结构分析 |
| 3.3.4 信贷担保结构分析 |
| 3.4 农村商业银行信贷效率现状分析 |
| 3.4.1 盈利能力分析 |
| 3.4.2 不良贷款率分析 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 政府干预、信贷结构对农村商业银行信贷效率影响的机理及假设提出 |
| 4.1 政府干预对农村商业银行信贷效率影响的机理与假设 |
| 4.1.1 政府直接干预对农村商业银行信贷效率影响的机理与假设 |
| 4.1.2 政府间接干预对农村商业银行信贷效率影响的机理与假设 |
| 4.2 信贷结构对政府干预与农村商业银行信贷效率关系影响的机理与假设 |
| 4.2.1 信贷集中度对政府干预与农村商业银行信贷效率关系的中介效应 |
| 4.2.2 信贷行业结构对政府干预与农村商业银行信贷效率关系的中介效应 |
| 4.2.3 信贷持有者结构对政府干预与农村商业银行信贷效率关系的中介效应 |
| 4.2.4 信贷担保结构对政府干预与农村商业银行信贷效率关系的中介效应 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 研究设计与样本数据 |
| 5.1 样本选取与数据来源 |
| 5.2 变量选择 |
| 5.2.1 农村商业银行信贷效率指标的选取 |
| 5.2.2 政府干预指标的选取 |
| 5.2.3 中介变量的选取 |
| 5.2.4 控制变量的选取 |
| 5.3 检验模型构建 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 政府干预对农村商业银行信贷效率影响的实证检验 |
| 6.1 描述性统计分析 |
| 6.2 相关性分析 |
| 6.3 平稳性检验 |
| 6.4 模型选择 |
| 6.5 实证检验与分析 |
| 6.5.1 政府干预对农村商业银行信贷效率的实证检验研究 |
| 6.5.2 政府干预对农村商业银行信贷结构的实证检验研究 |
| 6.5.3 信贷结构对政府干预与农村商业银行信贷效率的中介效应实证检验研究 |
| 6.6 本章小结 |
| 7 提升农村商业银行信贷效率的对策建议 |
| 7.1 优化政府对农村商业银行的干预机制 |
| 7.1.1 政府适度参股农村商业银行 |
| 7.1.2 降低政府间接干预程度 |
| 7.2 优化农村商业银行信贷结构配置 |
| 7.2.1 完善优化信贷结构的策略 |
| 7.2.2 建立适应当地经济发展的信贷结构调节机制 |
| 7.3 推动农村商业银行生态环境建设 |
| 7.3.1 明确政府干预农村商业银行的职能边界 |
| 7.3.2 推动农村商业银行信用体系建设 |
| 8 研究结论与展望 |
| 8.1 本文的主要结论 |
| 8.2 研究展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 攻读学位期间主要研究成果 |
（5）银行业结构、融资约束与中小企业创新（论文提纲范文）
| 本文摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 问题的提出与研究意义 |
| 1.3 研究内容与结构安排 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 创新之处 |
| 1.6 研究局限 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 金融发展与融资约束的相关研究 |
| 2.1.1 金融发展的理论脉络 |
| 2.1.2 企业融资约束的研究梳理 |
| 2.1.3 金融发展对融资约束的影响 |
| 2.2 企业创新的相关研究 |
| 2.2.1 企业创新的特征与困境 |
| 2.2.2 企业特征与创新行为 |
| 2.2.3 金融发展与企业创新 |
| 2.2.4 制度环境与企业创新 |
| 2.3 文献总结与评述 |
| 2.4 本文关键概念界定与研究脉络说明 |
| 2.4.1 本文关键概念的界定 |
| 2.4.2 本研究的逻辑脉络 |
| 第3章 银行业结构变迁下的中小企业融资与创新:一般性分析 |
| 3.1 银行业结构变迁与中小企业成长的描述性分析 |
| 3.1.1 银行业结构变迁与中小银行发展 |
| 3.1.2 中小企业成长历程与现状 |
| 3.2 银行业结构与中小企业创新:理论基础 |
| 3.2.1 信息不对称理论 |
| 3.2.2 金融结构理论 |
| 3.2.3 企业创新的“融资支持观” |
| 3.2.4 企业创新的“债务约束观” |
| 第4章 银行业结构与中小企业融资约束:总体性考察 |
| 4.1 本章前言 |
| 4.2 理论分析 |
| 4.2.1 银行业结构与中小企业融资约束 |
| 4.2.2 银行业结构与中小企业创新投入 |
| 4.3 研究设计 |
| 4.3.1 数据来源与样本选择 |
| 4.3.2 计量模型构建与指标定义 |
| 4.4 银行业结构与中小企业整体融资约束:实证检验与分析 |
| 4.4.1 基于现金流敏感性模型的总体检验 |
| 4.4.2 基于企业特征与指标重构的进一步检验 |
| 4.4.3 本节主要实证结论 |
| 4.5 银行业结构与中小企业创新融资约束:实证检验与分析 |
| 4.5.1 基于企业研发投入的检验 |
| 4.5.2 结合SA指数的模型重构与创新融资约束检验 |
| 4.5.3 基于创新融资渠道识别的进一步检验 |
| 4.5.4 本节主要实证结论 |
| 4.6 本章小结 |
| 第5章 银行业结构影响中小企业创新的作用机制探究 |
| 5.1 本章前言 |
| 5.2 理论分析 |
| 5.2.1 银行业结构与企业风险承担 |
| 5.2.2 银行贷款与企业投资选择 |
| 5.2.3 银行业结构、内部现金流与企业创新 |
| 5.3 研究设计 |
| 5.3.1 中介效应模型的设定 |
| 5.3.2 企业风险承担指标的设定与模型构建 |
| 5.3.3 企业现金流运用与投资决策的检验 |
| 5.3.4 数据来源与变量说明 |
| 5.4 实证检验与回归分析 |
| 5.4.1 中介效应回归 |
| 5.4.2 银行业结构对中小企业风险承担的影响 |
| 5.4.3 信贷可得性变化与企业投资决策 |
| 5.4.4 银行业结构与内部现金流的利用 |
| 5.4.5 进一步实证检验 |
| 5.4.6 有关银行业结构与企业创新的再分析 |
| 5.5 本章小结 |
| 第6章 企业创新的拓展性分析:基于制度环境视角 |
| 6.1 本章前言 |
| 6.2 制度环境、银行业结构与中小企业创新:理论分析 |
| 6.2.1 法制水平、银行业结构与企业创新 |
| 6.2.2 金融市场化水平与政府干预的影响 |
| 6.3 研究设计 |
| 6.3.1 制度环境的度量与指标构建 |
| 6.3.2 我国各区域制度环境的统计描述 |
| 6.3.3 计量模型构建与指标说明 |
| 6.4 实证检验与回归分析 |
| 6.4.1 法制水平的影响 |
| 6.4.2 金融市场化水平的影响 |
| 6.4.3 政府干预强度的影响 |
| 6.4.4 本节的主要实证结论 |
| 6.5 进一步检验与分析 |
| 6.5.1 关键变量滞后一期的检验 |
| 6.5.2 基于企业所有权的检验 |
| 6.5.3 基于银行信贷与企业融资约束的再探究 |
| 6.5.4 本节的主要实证结论 |
| 6.6 本章小结 |
| 第7章 结论与启示 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 对策建议 |
| 7.2.1 从中小企业的角度 |
| 7.2.2 从银行等金融机构的角度 |
| 7.2.3 从政府部门的角度 |
| 7.3 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（6）我国商业银行信贷资金行业配置结构研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 信贷资金行业配置结构的研究视角 |
| 1.2.2 信贷资金行业配置效率 |
| 1.2.3 商业银行行业信贷风险 |
| 1.2.4 商业银行的社会责任 |
| 1.2.5 文献评述 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究思路及方法 |
| 1.3.2 研究内容与结构 |
| 1.3.3 创新之处 |
| 第2章 相关理论 |
| 2.1 信息不对称理论 |
| 2.2 信贷配给理论 |
| 2.3 风险收益理论(RAROC) |
| 2.4 现代投资组合理论(MPT) |
| 第3章 商业银行信贷资金行业配置结构存在的问题 |
| 3.1 信贷资金配置现状 |
| 3.1.1 商业银行信贷资金行业配置结构现状 |
| 3.1.2 商业银行收益和风险现状 |
| 3.1.3 商业银行履行社会责任现状 |
| 3.2 行业配置结构存在的问题 |
| 3.2.1 信贷资金行业配置过度集中 |
| 3.2.2 信贷资金行业配置效率不高 |
| 3.2.3 履行社会责任方面存在欠缺 |
| 3.3 影响信贷资金行业配置结构的因素 |
| 3.3.1 信贷资金行业配置效率 |
| 3.3.2 行业信贷风险 |
| 3.3.3 商业银行的社会责任 |
| 第4章 基于效率、风险及银行社会责任的分析 |
| 4.1 信贷资金行业配置效率 |
| 4.1.1 DEA模型概述 |
| 4.1.2 指标选取和数据处理 |
| 4.1.3 信贷资金行业配置效率评价结果 |
| 4.2 信贷资金行业配置结构评价 |
| 4.2.1 行业评价矩阵 |
| 4.2.2 指标选取和数据处理 |
| 4.2.3 信贷资金行业配置结构评价结果 |
| 4.3 基于效率、风险和社会责任的综合评价 |
| 4.3.1 绿色信贷 |
| 4.3.2 普惠金融 |
| 4.3.3 产业政策 |
| 4.3.4 基于社会责任的综合分析 |
| 第5章 调整信贷资金行业配置结构的对策建议 |
| 5.1 调整信贷资金行业配置结构的必要性 |
| 5.1.1 银行目标对信贷结构的影响 |
| 5.1.2 产业结构与信贷结构的相互作用分析 |
| 5.1.3 发展理念对信贷结构的影响 |
| 5.2 调整信贷资金行业配置结构的核心思想 |
| 5.2.1 银行营利目标与承担社会责任的融合 |
| 5.2.2 有序调整信贷资金行业配置结构 |
| 5.2.3 宏微观条件 |
| 5.3 调整信贷资金行业配置结构的具体建议 |
| 5.3.1 加深行业信贷评价模型研究 |
| 5.3.2 补齐政策短板 |
| 5.3.3 促进信贷政策与产业政策的多方位融合 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（7）杠杆率对我国商业银行信贷业务的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国内文献综述 |
| 1.2.2 国外研究现状 |
| 1.2.3 文献综述述评 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新与不足 |
| 1.4.1 创新点 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 2 杠杆率与商业银行信贷的相关理论 |
| 2.1 杠杆率的定义与计算 |
| 2.2 杠杆率对商业银行信贷业务影响的理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 银行资本渠道效应理论 |
| 2.3 杠杆率对商业银行信贷影响的理论机制 |
| 2.3.1 杠杆率对商业银行信贷规模的影响机制 |
| 2.3.2 杠杆率对商业银行信贷结构的影响机制 |
| 2.4 资本监管、内部治理对商业银行信贷业务的影响机制 |
| 3 我国商业银行杠杆率和信贷现状分析 |
| 3.1 我国商业银行信贷现状 |
| 3.1.1 商业银行信贷规模现状 |
| 3.1.2 商业银行信贷结构现状 |
| 3.2 我国商业银行杠杆率现状 |
| 3.3 本章小结 |
| 4 杠杆率对我国商业银行信贷业务影响的实证研究 |
| 4.1 数据的选取与模型的构建 |
| 4.1.1 变量的选取与统计性描述 |
| 4.1.2 模型的构建 |
| 4.2 实证过程与结果分析 |
| 4.2.1 杠杆率对商业银行信贷规模影响的实证分析 |
| 4.2.2 杠杆率对商业银行信贷结构影响的实证分析 |
| 4.2.3 杠杆率、内部治理对商业银行信贷规模影响的实证分析 |
| 4.2.4 杠杆率、内部治理对商业银行信贷结构影响的实证分析 |
| 4.3 稳健性检验 |
| 4.3.1 杠杆率对商业银行信贷增长率的影响研究 |
| 4.3.2 杠杆率对商业银行信贷结构的影响研究 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 杠杆率监管下优化我国商业银行信贷业务的建议 |
| 5.1 监管部门方面 |
| 5.1.1 充分发挥杠杆率和资本充足率的双重约束作用 |
| 5.1.2 实施差别化的杠杆率监管 |
| 5.2 商业银行方面 |
| 5.2.1 满足监管部门要求,积极优化资本结构 |
| 5.2.2 完善银行内部治理机制,充分发挥银行治理的作用 |
| 5.2.3 加快转变业务发展模式,提高银行自身的盈利能力 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（8）信贷结构对于我国上市商业银行经营绩效影响的实证分析（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景和研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 小结 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 研究范围、方法与思路 |
| 1.4.1 研究范围 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 研究思路 |
| 1.5 文章结构 |
| 1.6 本文的创新点 |
| 2 相关理论 |
| 2.1 核心概念界定 |
| 2.1.1 信贷结构的内涵与分类 |
| 2.1.2 商业银行经营绩效的内涵 |
| 2.2 基本理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 商业贷款理论 |
| 2.2.3 贷款博弈理论 |
| 2.2.4 契约成本理论 |
| 3 信贷结构与上市商业银行经营绩效的现状分析 |
| 3.1 上市商业银行信贷行业结构的现状 |
| 3.1.1 期限结构现状 |
| 3.1.2 信贷种类结构 |
| 3.1.3 信贷客户规模结构 |
| 3.1.4 信贷地区结构 |
| 3.2 我国上市商业银行经营绩效的现状 |
| 3.2.1 我国上市商业银行盈利现状 |
| 3.2.2 我国上市商业银行安全性现状 |
| 3.3 信贷结构影响上市商业银行经营绩效的主要路径 |
| 3.3.1 信贷结构通过信贷期限和规模影响上市商业银行的经营绩效 |
| 3.3.2 信贷结构通过信贷集中度影响上市商业银行的经营绩效 |
| 4 实证分析 |
| 4.1 样本选择及数据来源 |
| 4.2 变量选取 |
| 4.3 模型设定以及多元回归分析 |
| 4.3.1 贷款期限与经营绩效的回归分析 |
| 4.3.2 贷款集中度与经营绩效的回归分析 |
| 5 优化贷款结构的对策建议与展望 |
| 5.1 对策建议 |
| 5.1.1 调整信贷结构,提高对信贷风险的管理 |
| 5.1.2 降低贷款集中度,做好风险控制 |
| 5.1.3 加大对中小企业以及欠发达地区的信用贷款力度 |
| 5.1.4 加大短期贷款投放,提高经营绩效 |
| 5.2 展望 |
| 参考文献 |
（9）中国信贷供给效率研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 导论 |
| 第一节 研究背景和意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内外研究综述 |
| 一、对信贷供给作用的研究 |
| 二、对信贷供给问题的研究 |
| 三、对提升信贷供给效率的研究 |
| 第三节 研究内容和框架 |
| 第四节 研究思路和方法 |
| 第五节 研究创新与不足 |
| 第二章 信贷相关概念和理论比较研究 |
| 第一节 信贷相关概念界定 |
| 第二节 马克思主义信贷理论 |
| 一、信贷基本内容 |
| 二、信贷供给遵循原则 |
| 三、信贷对经济发展的作用 |
| 第三节 西方经济学信贷理论 |
| 一、信贷配给理论研究评述 |
| 二、信贷传导机制理论研究评述 |
| 三、信贷周期理论研究评述 |
| 第四节 马克思主义与西方经济学信贷理论的比较 |
| 一、马克思主义与西方经济学信贷理论比较 |
| 二、马克思主义与西方经济学信贷理论比较研究的启示 |
| 本章小结 |
| 第三章 信贷供给效率的模型 |
| 第一节 企业未获得信贷的收益模型 |
| 第二节 企业获得短期信贷的决策模型 |
| 一、企业获得短期信贷投资生产 |
| 二、企业获得短期信贷投资虚拟经济 |
| 第三节 企业获得长期信贷的决策模型 |
| 一、企业获得长期信贷投资生产 |
| 二、企业获得长期信贷投资虚拟经济 |
| 第四节 信贷供给效率分析模型研究的结论 |
| 本章小结 |
| 第四章 信贷供给效率的政策 |
| 第一节 1978-2018 年我国信贷政策梳理和研究 |
| 一、信贷政策依计划调节与市场化探索并存期(1978-1992 年) |
| 二、信贷政策依市场化改革完善期(1993-2008 年) |
| 三、信贷政策全面完善期(2009-2018 年) |
| 第二节 信贷供给政策思路演化逻辑 |
| 一、信贷供给思路演化背景 |
| 二、信贷供给思路演化的影响因素 |
| 三、信贷供给思路演化内在逻辑 |
| 第三节 信贷政策有效性分析 |
| 一、信贷政策对投入产出的强化效应 |
| 二、信贷政策对经济结构的优化升级效应 |
| 三、信贷政策对经济结构调整促进效应 |
| 第四节 信贷政策存在的问题 |
| 本章小结 |
| 第五章 信贷供给效率的影响机制 |
| 第一节 金融结构对信贷供给效率的影响 |
| 一、政府主导占优的金融结构对信贷供给效率的影响 |
| 二、金融机构行政化对信贷供给效率的影响 |
| 第二节 政府干预对信贷供给效率的影响 |
| 一、政府主导对信贷供给效率的影响 |
| 二、政企关系对信贷供给效率的影响 |
| 三、政府监管对信贷供给效率的影响 |
| 第三节 银企关系对信贷供给效率的影响 |
| 一、预算软约束对信贷供给效率的影响 |
| 二、信息不对称对信贷供给效率的影响 |
| 三、政治性偏好对信贷供给效率的影响 |
| 第四节 市场竞争对信贷供给效率的影响 |
| 一、行业竞争加剧对信贷供给效率的影响 |
| 二、非正规信贷竞争对信贷供给效率的影响 |
| 本章小结 |
| 第六章 信贷供给效率的环境 |
| 第一节 环境对信贷供给效率的影响机理 |
| 一、市场化环境对信贷供给效率的影响机理 |
| 二、法治化环境对信贷供给效率的影响机理 |
| 三、科技化环境对信贷供给效率的影响机理 |
| 第二节 环境对信贷供给效率影响的全国整体数据分析 |
| 一、指标选取与数据来源 |
| 二、数据变动趋势的Hodrick-Prescott滤波分析 |
| 三、信贷供给效率与环境因素的关联性分析 |
| 第三节 环境对信贷供给效率影响的省际面板数据分析 |
| 一、单一环境因素对信贷供给效率影响分析 |
| 二、综合环境因素对信贷供给效率影响分析 |
| 第四节 信贷供给效率的环境研究结论和启示 |
| 本章小结 |
| 第七章 总结和建议 |
| 第一节 信贷供给效率主要影响因素总结 |
| 第二节 提升信贷供给效率对策建议 |
| 一、明确信贷供给根本原则 |
| 二、实施精准和差别化的供给方式 |
| 三、科学合理制定信贷供给政策 |
| 四、优化信贷供给体系 |
| 五、保障实体和虚拟经济均衡发展 |
| 六、改善信贷供给环境 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（10）建设银行H支行信贷结构的优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 选题背景与研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究对象与研究方法 |
| 1.2.1 研究对象 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 基本思路与框架结构 |
| 1.3.1 基本思路 |
| 1.3.2 研究框架 |
| 1.4 本文的贡献 |
| 第二章 相关文献综述 |
| 2.1 信贷结构的内涵 |
| 2.2 信贷结构优化的内涵 |
| 2.3 信贷结构优化的理论 |
| 2.3.1 信息不对称理论 |
| 2.3.2 信贷配给理论 |
| 2.3.3 风险收益理论 |
| 2.3.4 贷款组合理论 |
| 2.4 关于信贷结构优化的文献综述 |
| 2.5 相关研究述评 |
| 第三章 建设银行H支行信贷结构现状、问题与成因 |
| 3.1 建设银行H支行简介 |
| 3.2 建设银行H支行信贷结构现状分析 |
| 3.2.1 贷款总额分析 |
| 3.2.2 信贷投向行业分析 |
| 3.2.3 贷款期限结构 |
| 3.2.4 客户信用等级情况 |
| 3.2.5 客户规模结构情况 |
| 3.3 建设银行H支行信贷结构存在的问题 |
| 3.3.1 贷款集中度过高 |
| 3.3.2 小企业客户拓展力度有限 |
| 3.3.3 存贷款增长比例不合理 |
| 3.3.4 贷款收益与信贷规模增幅不匹配 |
| 3.3.5 业务人员年龄结构有待优化 |
| 3.4 建设银行H支行信贷结构存在问题的成因 |
| 3.4.1 国家宏观调控政策 |
| 3.4.2 建总行的授信政策 |
| 3.4.3 Y市经济环境 |
| 3.4.4 内部影响因素分析 |
| 第四章 建设银行H支行信贷结构优化方案 |
| 4.1 信货结构优化的整体思路 |
| 4.2 信贷结构优化的策略 |
| 4.2.1 要全面推进“三大战略”实施 |
| 4.2.2 坚持零售优先发展策略 |
| 4.2.3 优化批发业务结构 |
| 4.3 信贷结构优化的具体实施 |
| 4.3.1 深化大客户大项目综合金融服务 |
| 4.3.2 推进普惠金融发展 |
| 4.3.3 加快新产品和绿色金融发展 |
| 4.3.4 加强金融风险管控和预警 |
| 4.3.5 突出精准扶贫政策导向 |
| 第五章 建设银行H支行信贷结构优化的保障措施 |
| 5.1 组织保障 |
| 5.2 制度保障 |
| 5.3 创新保障 |
| 5.4 人力保障 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、对优化信贷结构的建议（论文参考文献）
- [1]市场利率波动与银行信贷结构[J]. 李仲飞,黎智滔,刘京军. 中山大学学报(社会科学版), 2021(05)
- [2]我国信贷供给传导机制及其宏观经济效应研究[D]. 王薇. 吉林大学, 2021(01)
- [3]银行信贷对内蒙古实体经济增长的影响研究[D]. 陈璐. 内蒙古大学, 2021
- [4]政府干预、信贷结构与农村商业银行信贷效率研究[D]. 王一斌. 西安理工大学, 2020(01)
- [5]银行业结构、融资约束与中小企业创新[D]. 慕庆宇. 山东大学, 2020(11)
- [6]我国商业银行信贷资金行业配置结构研究[D]. 程明浩. 天津财经大学, 2020(06)
- [7]杠杆率对我国商业银行信贷业务的影响研究[D]. 刘畅. 东北财经大学, 2019(08)
- [8]信贷结构对于我国上市商业银行经营绩效影响的实证分析[D]. 朱承路. 浙江大学, 2019(01)
- [9]中国信贷供给效率研究[D]. 韩晓梅. 中共中央党校, 2019(01)
- [10]建设银行H支行信贷结构的优化研究[D]. 汪媚. 西北大学, 2019(12)